अपने व्यवसाय के लिए सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें

अधिकांश भाग के लिए, व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड की तरह फायदेमंद नहीं हुआ करते थे। हालाँकि, पिछले कई वर्षों में यह प्रवृत्ति काफी बदल गई है। संभवतः ऐसा इसलिए है क्योंकि कार्ड जारीकर्ता इस क्षेत्र में बहुत संभावनाएं देखते हैं, खासकर इसलिए क्योंकि बहुत से व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पर काफी खर्च करते हैं।

बिजनेस क्रेडिट कार्ड के बारे में नए लोगों के लिए सही उत्पाद चुनना एक कठिन काम हो सकता है। इस पोस्ट में मैं वह विचार प्रक्रिया साझा करना चाहता हूँ जिसके माध्यम से मैं यह तय करने की सलाह देता हूँ कि कौन सा बिजनेस क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए। विचार करने के लिए कई कारक हैं, इसलिए मैं उनमें से कुछ बिंदुओं पर बात करूँगा।

क्या आप अंक या नकद अर्जित करना चाहते हैं?

आम तौर पर, आपको अपने व्यवसायिक खर्च के लिए दो तरीकों में से एक में पुरस्कृत किया जाएगा – या तो कैश बैक के साथ, या किसी तरह की पॉइंट करेंसी के साथ। मैं कहूंगा कि यह शायद सबसे बड़ी बात है जिसे पहले से तय करना चाहिए, क्योंकि ये स्पष्ट रूप से पुरस्कृत होने के बहुत अलग तरीके हैं।

कुछ व्यवसाय नकद वापस कमाना पसंद करते हैं जिसे वे अपने व्यवसाय में वापस लगा सकते हैं। वहीं अन्य लोग पॉइंट रिवॉर्ड अर्जित करना पसंद करते हैं, या तो इसलिए कि वे उन पॉइंट का उपयोग किसी व्यावसायिक यात्रा के लिए भुगतान करने में कर सकें जो वे वैसे भी करेंगे, या वास्तव में एक शानदार छुट्टी की योजना बनाने के लिए समय निकाल सकें।

उदाहरण के लिए, यदि आप कैश बैक कमाना चाहते हैं, तो कैपिटल वन स्पार्क कैश प्लस (समीक्षा) को हराना मुश्किल है, जो बिना किसी सीमा के सभी खरीद पर 2% कैश बैक प्रदान करता है। कैपिटल वन वेंचर रिवार्ड्स क्रेडिट कार्ड (समीक्षा) जैसे अन्य कैपिटल वन क्रेडिट कार्ड के साथ मिलकर, रिवॉर्ड को कैपिटल वन मील में भी बदला जा सकता है।

यदि आप क्रेडिट कार्ड खर्च के माध्यम से पॉइंट करेंसी अर्जित करने जा रहे हैं, तो मैं अत्यधिक अनुशंसा करता हूँ कि आप ऐसे कार्ड का उपयोग करें जो हस्तांतरणीय पॉइंट करेंसी अर्जित करता हो। ये ऐसे पॉइंट हैं जो आपको बहुत अधिक लचीलापन देते हैं, क्योंकि इन्हें आम तौर पर विभिन्न एयरलाइन और होटल भागीदारों को हस्तांतरित किया जा सकता है, या कुछ मामलों में यात्रा खरीद की लागत के लिए भी भुनाया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, इंक बिजनेस प्रिफर्ड® क्रेडिट कार्ड (समीक्षा) में आम तौर पर बहुत बढ़िया मूल्य प्रस्ताव है, और यह ऐसे अंक प्रदान करता है जिन्हें अल्टीमेट रिवार्ड्स के माध्यम से लगभग एक दर्जन एयरलाइन या होटल भागीदारों को हस्तांतरित किया जा सकता है, या चेस ट्रैवल पोर्टल के माध्यम से यात्रा खरीद पर 1.25 सेंट प्रति अंक के हिसाब से भुनाया जा सकता है।

वैकल्पिक रूप से, कैपिटल वन स्पार्क माइल्स फॉर बिज़नेस (समीक्षा) और कैपिटल वन वेंचर एक्स बिज़नेस (समीक्षा) प्रति डॉलर खर्च पर 2x कैपिटल वन माइल्स प्रदान करते हैं। कैपिटल वन माइल्स को यात्रा खरीद की लागत के लिए एक सेंट के लिए भुनाया जा सकता है, या एक दर्जन से अधिक एयरलाइन और होटल भागीदारों को हस्तांतरित किया जा सकता है, ज्यादातर 1:1 अनुपात में।

क्या आप वार्षिक शुल्क देने को तैयार हैं?

एक बार जब आप तय कर लेते हैं कि आप किस तरह से पुरस्कृत होना चाहते हैं, तो अगला कदम यह तय करना है कि क्या आप वार्षिक शुल्क वाला क्रेडिट कार्ड लेने के लिए तैयार हैं। मुझे पता है कि बहुत से लोग वार्षिक शुल्क वाले कार्ड लेने में झिझकते हैं, हालाँकि अगर आप क्रेडिट कार्ड पर किसी भी तरह की महत्वपूर्ण राशि खर्च करते हैं, तो मैं इसकी अत्यधिक अनुशंसा करता हूँ।

क्यों? वार्षिक शुल्क वाले कार्डों में स्वागत बोनस बहुत अधिक होने की संभावना होती है (जो वार्षिक शुल्क की भरपाई कर सकता है), इनमें विदेशी लेनदेन शुल्क न होने की संभावना अधिक होती है, तथा इनमें बेहतर बोनस श्रेणियां होने की संभावना अधिक होती है (और आपको अधिक अंक या नकद वापसी मिल सकती है), आदि।

लेकिन चिंता न करें, भले ही आप वार्षिक शुल्क का भुगतान करने के लिए तैयार न हों, फिर भी कुछ अच्छे विकल्प मौजूद हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस (समीक्षा) का ब्लू बिजनेस® प्लस क्रेडिट कार्ड कोई वार्षिक शुल्क नहीं लेता है (दरें एवं शुल्क) और हर कैलेंडर वर्ष में खर्च किए गए पहले $50,000 पर 2x सदस्यता पुरस्कार अंक प्रदान करता है (उसके बाद 1x)। यह इसे रोज़मर्रा के खर्च के लिए सबसे अच्छे कार्डों में से एक बनाता है।

एक विकल्प के रूप में, कैपिटल वन स्पार्क कैश सेलेक्ट फॉर एक्सेलेंट क्रेडिट (समीक्षा) पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और 1.5% कैश बैक प्रदान करता है, सभी बिना किसी विदेशी लेनदेन शुल्क के। यह संभवतः सबसे अच्छा “एक आकार सभी के लिए फिट बैठता है” कोई वार्षिक शुल्क नहीं व्यवसाय यात्रा पुरस्कार कार्ड है जिसमें कोई विदेशी लेनदेन शुल्क भी नहीं है।

यदि आप नकद वापसी की तलाश में हैं, तो बिना वार्षिक शुल्क वाला इंक बिजनेस अनलिमिटेड® क्रेडिट कार्ड (समीक्षा) 1.5% नकद वापसी प्रदान करता है (हालांकि आप संभवतः उस कार्ड के साथ बेहतर कर सकते हैं – इसके बारे में नीचे अधिक जानकारी दी गई है)।

आप किस श्रेणी में सबसे अधिक खर्च करते हैं?

क्रेडिट कार्ड बोनस श्रेणियां प्रदान करते हैं, जहाँ आप चुनिंदा श्रेणियों में खर्च करने के लिए 2-5x अंक अर्जित कर सकते हैं। ऐसा क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना जिसमें बोनस श्रेणियाँ हों जो आपके व्यवसाय के खर्च करने के पैटर्न से मेल खाती हों, बहुत बड़ा अंतर ला सकता है।

खर्च पर बड़ी बोनस श्रेणियां प्रदान करने वाले कार्डों के कुछ उदाहरण इस प्रकार हैं:

• इंक बिजनेस प्रिफर्ड® क्रेडिट कार्ड का वार्षिक शुल्क $95 है और यह यात्रा, शिपिंग खरीद, इंटरनेट, केबल और फोन सेवाओं, तथा सोशल मीडिया साइटों और सर्च इंजनों के साथ विज्ञापन खरीद पर 3x अंक प्रदान करता है (प्रति खाता वर्षगांठ वर्ष में संयुक्त खरीद में पहले $150,000 पर)
• इंक बिजनेस कैश® क्रेडिट कार्ड (समीक्षा) पर कोई वार्षिक शुल्क नहीं है और यह कार्यालय आपूर्ति स्टोर, इंटरनेट, केबल और फोन सेवाओं पर 5x अंक और गैस स्टेशनों और रेस्तरां पर 2x अंक प्रदान करता है (प्रति खाता वर्षगांठ वर्ष में संयुक्त खरीद में पहले $ 25,000 पर)
• अमेरिकन एक्सप्रेस® बिजनेस गोल्ड कार्ड (समीक्षा) का वार्षिक शुल्क $375 है (दरें एवं शुल्क) और 6 योग्य श्रेणियों में से उन 2 श्रेणियों पर 4X सदस्यता पुरस्कार® अंक अर्जित करता है, जहाँ आपका व्यवसाय प्रत्येक बिलिंग चक्र में सबसे अधिक खर्च करता है। आप प्रत्येक कैलेंडर वर्ष में इन श्रेणियों से संयुक्त खरीद में पहले $150,000 पर 4X अंक अर्जित करेंगे (फिर उसके बाद 1X)। श्रेणियों में शामिल हैं:
  • चुनिंदा मीडिया (ऑनलाइन, टीवी, रेडियो) में विज्ञापन के लिए अमेरिकी मीडिया प्रदाताओं से खरीदारी
  • इलेक्ट्रॉनिक सामान खुदरा विक्रेताओं और सॉफ्टवेयर एवं क्लाउड सिस्टम प्रदाताओं से की गई अमेरिकी खरीद
  • रेस्तरां में अमेरिकी खरीद, जिसमें टेकआउट और डिलीवरी भी शामिल है
  • गैस स्टेशनों पर अमेरिकी खरीद
  • ट्रेन, टैक्सी, राइडशेयर सेवाएं, फेरी, टोल, पार्किंग, बसें और सबवे सहित पारगमन खरीद
  • अमेरिका में वायरलेस टेलीफोन सेवा प्रदाता से सीधे लिए जाने वाले मासिक वायरलेस टेलीफोन सेवा शुल्क

मेरी राय में, ये तीन बिजनेस कार्ड सर्वोत्तम बोनस श्रेणियों वाले हैं, हालांकि जैसा कि आप देख सकते हैं, उनके बीच संभावित रूप से महत्वपूर्ण अंतर हैं।

खाने-पीने पर बहुत ज़्यादा खर्च करते हैं? एक कार्ड उस श्रेणी में 4x पॉइंट देता है, जबकि दूसरे 1x पॉइंट देते हैं। ऑफ़िस सप्लाई स्टोर पर बहुत ज़्यादा खर्च करते हैं? एक कार्ड उस श्रेणी में 5x पॉइंट देता है, जबकि दूसरे 1x पॉइंट देते हैं।

क्या आप एक से अधिक कार्ड लेने के इच्छुक हैं?

मैं जानता हूँ कि बहुत से लोग एक से ज़्यादा क्रेडिट कार्ड लेने में हिचकिचाते हैं, हालाँकि मुझे लगता है कि यह एक बड़ा अवसर है जिसे खोना पड़ता है। इसलिए जब यह विचार करें कि कौन सा बिज़नेस क्रेडिट कार्ड सबसे अच्छा है, तो मैं यह तय करने की कोशिश करने की सलाह दूँगा कि क्या आप एक से ज़्यादा कार्ड लेने में सहज हैं या नहीं।

इससे यह प्रभावित हो सकता है कि कौन सा कार्ड सबसे अधिक उपयुक्त है, क्योंकि यदि आप केवल एक कार्ड ले रहे हैं, तो आप चाहेंगे कि वह सभी सुविधाओं से युक्त हो।

लेकिन अगर आप दो कार्ड पाने के लिए तैयार हैं, तो आपके पास और भी कई अवसर हैं। उदाहरण के लिए:

• यदि आप बिना किसी विदेशी लेनदेन शुल्क, एयरलाइन और होटल स्थानांतरण भागीदारों, चुनिंदा श्रेणियों में 3x अंक, सेल फोन सुरक्षा योजना आदि के लिए इंक बिजनेस प्रिफर्ड® क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की सोच रहे हैं, तो इंक बिजनेस अनलिमिटेड® क्रेडिट कार्ड के साथ इसे पूरक बनाना बहुत फायदेमंद है, जो सभी खरीद पर 1.5x अंक प्रदान करता है; फिर आप 3x अंक श्रेणियों के लिए इंक प्रिफर्ड का उपयोग कर सकते हैं, और सभी गैर-बोनस खरीद के लिए इंक अनलिमिटेड का उपयोग कर सकते हैं ताकि आप खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर पर 1.5x अंक अर्जित कर सकें, और फिर आप अंक जमा कर सकते हैं।
• इसी तरह, यदि आप अमेरिकन एक्सप्रेस® बिजनेस गोल्ड कार्ड प्राप्त करने के बारे में सोच रहे हैं, तो मैं अमेरिकन एक्सप्रेस से ब्लू बिजनेस® प्लस क्रेडिट कार्ड के साथ इसे पूरक करने की सलाह दूंगा; आप गोल्ड कार्ड पर 4x अंक श्रेणियों का लाभ उठा सकते हैं, और फिर हर कैलेंडर वर्ष में अपने पहले $50,000 खर्च कर सकते हैं जो बोनस के लिए पात्र नहीं होंगे ब्लू बिजनेस प्लस पर, इस प्रकार आप 2x अंक अर्जित करेंगे, और फिर आप अंक पूल कर सकते हैं।

क्या भत्ते आपके लिए मायने रखते हैं?

अब तक आपका ध्यान अपने बिजनेस क्रेडिट कार्ड से अर्जित अंकों को अधिकतम करने पर रहा है, और ऐसा अच्छे कारण से है, क्योंकि यहीं पर आपको सबसे अधिक मूल्य मिलेगा।

हालाँकि, कुछ व्यवसाय इसके बजाय फ़ायदे वाले कार्ड पाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यह कुछ अलग-अलग रूपों में आ सकता है। उदाहरण के लिए:

ये सभी ऐसे लाभ हैं जिनका हर कोई अलग-अलग तरीके से मूल्यांकन करेगा, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि आपके व्यवसाय के लिए सबसे महत्वपूर्ण क्या है।

क्या आपको क्रेडिट कार्ड वित्तपोषण की आवश्यकता है?

चाहे हम व्यक्तिगत या व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड की बात कर रहे हों, सामान्य तौर पर, मैं केवल तभी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की सलाह देता हूँ जब आप हर महीने अपना पूरा बकाया चुकाने में सक्षम हों। हालाँकि आप क्रेडिट कार्ड शुल्क का वित्तपोषण कर सकते हैं, लेकिन ब्याज दरें आम तौर पर बहुत अधिक होती हैं, और आपके द्वारा अर्जित किसी भी पुरस्कार को नकार देती हैं।

हालाँकि, कुछ व्यवसाय बढ़ रहे हैं और उन्हें कुछ वित्तपोषण की आवश्यकता हो सकती है, ऐसे में कुछ क्रेडिट कार्ड प्रारंभिक प्रस्ताव के रूप में 0% वित्तपोषण प्रदान करते हैं। यदि यह कुछ ऐसा है जो आपके लिए उपयोगी हो सकता है, तो यह एक बुरा विकल्प नहीं है।