গোলাম রাব্বি 
Debt ণ থেকে বেরিয়ে আসা হারকিউলিসের মতো অনুভব করতে পারে। এটি আজ বিশেষত সত্য, যখন মুদ্রাস্ফীতি গ্রাহকরা প্রতিদিনের আবশ্যককে অর্থ প্রদানের জন্য ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করে। এক সাম্প্রতিক গবেষণা এটি পাওয়া গেছে যে ক্রেডিট কার্ডধারীদের প্রায় অর্ধেক বাকী পরিমাণ মাস পরে বহন করে এবং তাদের মধ্যে পঞ্চম স্থানে কমপক্ষে 20,000 ডলার loan ণ থাকে।
গড় সুদের হারের সাথে প্রায় 22%, ক্রেডিট কার্ড loan ণ দ্রুত নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকতে পারে। তবে এটি আমেরিকানদের orrow ণ গ্রহণের উত্সই খুব কমই। ব্যক্তিগত loans ণ, যা সাম্প্রতিক বছরগুলিতে পুনরুত্থিত হয়েছে, নির্দিষ্ট ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম সুদের হার রয়েছে তবে গড় এখনও 12%এর বেশি। এবং বড় কেনার জন্য orrow ণ নেওয়া, এটি গাড়ি বা কলেজ শিক্ষা হোক না কেন, অনেক লোকের কাছে এটি বাস্তবতা।
সুতরাং আপনি debt ণের উপর নির্ভরতা দূর করতে আপনি কী করতে পারেন? যারা প্রচুর পরিমাণে অর্থ প্রদান করেছেন তারা বলছেন যে আপনি গর্তে যত গভীর হন না কেন, আরও ভাল আর্থিক ভবিষ্যত সম্ভব। তবুও, ক্রেডিট কার্ড loans ণ প্রদানের কোনও অনন্য, সর্বোত্তম উপায় নয়। এবং বিজ্ঞাপনে আপনাকে যা বলা যেতে পারে তা সত্ত্বেও, কোনও যাদু সমাধান নেই যা তাত্ক্ষণিকভাবে debt ণের সমস্যাগুলি সমাধান করতে পারে।
Debt ণের বাইরে debt ণের প্রায় প্রতিটি গল্প ব্যয়, বাজেট বা কাজ সম্পর্কে পদ্ধতির পরিবর্তনের সাথে শুরু হয়। আপনাকে উচ্চ সুদের হারে orrow ণ বন্ধ করতে হবে এবং আপনার বিদ্যমান ভারসাম্য হ্রাস করার পরিকল্পনা নিয়ে আসতে হবে। Loan ণ মুক্ত হতে, তিন জনের যাত্রার ভিত্তিতে কীভাবে ক্রেডিট কার্ড loan ণ প্রদান করবেন তা একবার দেখুন।
স্নোবল পদ্ধতি (এবং একটি বড় বেতন)
- WHO: ভার্জিনিয়ার জিম লাউমায় একটি 43 -বছর বয়সী ফাইবার অপটিক কর্মী
- কত: ক্রেডিট কার্ড, বাণিজ্যিক loan ণ এবং কয়েক হাজার loans ণের পরিবারের সদস্য loan ণ
- কীভাবে সে debt ণ থেকে বেরিয়ে গেল: আয় বৃদ্ধি, প্রথমে ছোট loans ণ নিয়ে কাজ করা, সমস্ত কিছু ট্র্যাক করা
একটি ছোট সেল টাওয়ার নির্মাণ ব্যবসা শুরু করার পরে, যা লুমার ফিনান্স একটি ধ্বংসাবশেষ ছিল। পৃথক loans ণ, 401 (কে) loan ণ, তার বাবা এবং ক্রেডিট কার্ডের উপর 15,000 ডলারের বেশি অর্থ পাওনা, এপ্রিল 2016 সালে কয়েক হাজার হাজার ডলারের debt ণের দিকে তাকানো লুমু। খুব কঠোর বাজেট কখনই তার পক্ষে কাজ করে না, তবে যখন তিনি তার ব্যয়গুলি ঘনিষ্ঠভাবে ট্র্যাক করা শুরু করেছিলেন, তখন তিনি ওভারস্পিডিংয়ের উদাহরণগুলি উপস্থাপন করতে এবং ফিরিয়ে দিতে সক্ষম হন।
লুমা একটি স্প্রেডশিট ব্যবহার শুরু করে, যা তাদের debts ণ দিয়ে তাদের নিট মূল্য পরিমাপ করে। একবার যখন তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে তাদের নেট মানটি কেবল loan ণ পরিশোধের মাধ্যমে সঞ্চয় হিসাবে প্রচার করা হবে, মনস্তাত্ত্বিকভাবে লাল উপর ফোকাস করা খুব সহজ ছিল।
“স্যুইচটি এই নেট মূল্য সম্পর্কে ভাবতে একটি বিশাল পার্থক্য করেছে,” তিনি বলেছেন।
অনুপ্রেরণার আর একটি উত্স? প্রথমে তার ক্ষুদ্রতম loans ণ পরিষ্কার করার জন্য সমস্ত অতিরিক্ত অর্থ চাপিয়ে দেওয়ার জন্য এবং তারপরে আপনার অ্যাকাউন্টগুলির মাধ্যমে একে একে একে একে সরানোর জন্য প্রথমে loan ণ স্নোবল পদ্ধতি ব্যবহার করে। এটিও সহায়তা করেছিল যে তিনি তার পরবর্তী (ভাল -ব্যয়) কেরিয়ারে আরও বেশি অর্থ উপার্জন করছিলেন, যা টেক কোম্পানির ডেটা সেন্টারগুলির জন্য ফাইবার অপটিক্স হিসাবে কাজ করছিল। লুমা পাঁচ বছরেরও কম সময়ের মধ্যে তার উচ্চ-অঞ্চল loans ণ পরিশোধ করতে সক্ষম ছিল এবং পরে কিছু সঞ্চয় তৈরি করেছিল। এখন তিনি তার আগের ব্যবসায় যা করেছিলেন তাতে তিনবার করেন এবং এটি তাকে debt ণে ফিরে না যাওয়া এড়াতে সহায়তা করেছিল। তার একটি নিম্ন-হারের গাড়ি loan ণ রয়েছে, তবে কোনও “খারাপ debt ণ” নেই।
তিনি কীভাবে নিজের অবস্থান থেকে বেরিয়ে যাচ্ছেন জানতে চাইলে লাওমা বলেন, “পাগলামির চেয়ে ভাল … এটি এত বড় বোঝা। যেমন, আপনি বুঝতে পারবেন না যে এই ওজন কত বড়।”
পাশের তাড়াহুড়া এবং কঠোর বাজেট
- WHO: 35 -বছর বয়সী রো থমাস, আটলান্টায় একজন “আইনজীবী মানি কোচ”
- কত: থমাস এবং তার স্বামী ছাত্র loan ণ, গাড়ি loan ণ এবং অন্যান্য loans ণ থেকে $ 678,000 loan ণ পরিশোধ করেছেন
- কীভাবে সে debt ণ থেকে বেরিয়ে এসেছে: সাইড হস্টলিং, অস্থায়ীভাবে কম অবসর গ্রহণের অবদান, ওভারস্পিডিং বন্ধ হয়ে গেছে
থমাস যখন ২০১ 2016 সালে তার সন্তানের ছেলের যত্ন নেওয়ার জন্য আরও সময় দেওয়ার জন্য তার কাজের সময়গুলি হ্রাস করতে চেয়েছিলেন, তখন তিনি জানতে পেরেছিলেন যে তিনি তার debt ণের দায়বদ্ধতার সাথে এটি সহ্য করতে পারবেন না। যখন তিনি বুঝতে পেরেছিলেন যে সময় এসেছে পরিবর্তন করার সময়।
তাঁর এবং তার স্বামী উভয়েরই কলেজ এবং স্নাতক স্কুল (সেই সময়ে শিক্ষার্থী loan ণে প্রায় 470,000 ডলার) এবং অন্যান্য loans ণ থেকে loan ণ এবং অন্যান্য loans ণ ছিল। থমাস বলেছেন যে আইন ও চিকিত্সার ক্ষেত্রে তাঁর কেরিয়ারের পরিকল্পনা ছিল, তাঁর বেতন তাকে সফল মনে করতে পারেনি যখন তার সাথে ঝুলন্ত সমস্ত debt ণ ছিল।
সবচেয়ে খারাপ সময়ে, তাদের ন্যূনতম অর্থ প্রদান প্রতি মাসে প্রায় 3,500 ডলার পর্যন্ত যুক্ত করা হয়েছিল – তাদের বন্ধক গণনা না করে। এবং যদিও সমস্ত loans ণের হার 10%এরও কম ছিল, তবে আগ্রহ একটি বড় বাধা ছিল। “এমন লোকদের দিকে তাকানো যারা একই ব্যবসায় ছিল না, যাদের বেশি আয় ছিল না, তবে তারা আমাদের চেয়ে ভাল করছে, [that] একরকমভাবে আগুন জ্বলছে, “সে বলে।
এটি প্রায়শই একটি “আহা” মুহুর্ত গ্রহণ করে যেমন debt ণের অর্থ প্রদান পছন্দ করতে শুরু করে। থমাস বলেছিলেন যে তিনি তার ব্যয় কমিয়ে দেওয়ার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা করেছিলেন। এই পয়েন্টের আগে, ব্যয়ের বিষয়ে তাঁর দৃষ্টিভঙ্গি বেশিরভাগ যত্ন-মুক্ত ছিল: যদি তাদের অ্যাকাউন্টে তাদের অর্থ থাকে তবে তারা যা চেয়েছিল তা কিনে ফেলত, যদিও এটি কোনও কঠোর প্রয়োজন ছিল না।
কাজের সময় কাটানোর পরিবর্তে, তিনি বিপরীতটি করার সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন এবং তার আয় বাড়ানোর চেষ্টা করেছিলেন। তার স্বামী একটি দ্বিতীয় কাজ পেয়েছিল এবং থমাস বাড়ির চারপাশে পণ্য বিক্রি শুরু করেছিলেন – কারণ তার সন্তানের দ্বারা সন্তানের জিনিসপত্র বাদ দেওয়া হয়েছিল। তিনি তার অবসর গ্রহণের অবদানকে সর্বাধিক করে তুলছিলেন, তবে অস্থায়ীভাবে পিছনে স্কোর করেছিলেন যে তিনি তাকে 401 (কে) নিয়োগকর্তা পাওয়ার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে রেখেছিলেন। অপ্রয়োজনীয় ব্যয়-চিন্তাভাবনা: খাবারের জন্য নতুন পোশাক এবং খাবারও গুরুত্বপূর্ণ ছিল।
এই সমস্ত পরিবর্তন থমাসকে বড় debt ণ প্রদান শুরু করার অনুমতি দেয়। একটি গড় মাসে, তারা তাদের অবশিষ্ট পরিমাণ সঙ্কুচিত করার জন্য অতিরিক্ত 3,000 ডলার নিক্ষেপ করছিল। তিনি একটি ব্লগে অনলাইনে তার debt ণ ভ্রমণের নথিভুক্ত করেছিলেন, যা ক্যারিয়ার পরিবর্তনের ভিত্তি তৈরি করেছিল। 2021 সালে, তিনি তার চূড়ান্ত debt ণের বিলটি (তার বন্ধক থেকে পৃথক) প্রদান করেছিলেন এবং আইনজীবীদের পরামর্শদাতায় বিশেষজ্ঞ হিসাবে পূর্ণ -সময় কোচ হওয়ার জন্য তার আইনী সংস্থাটি ছেড়ে চলে যান।
একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থার সহায়তা
- WHO: শেন জ্যাকসন, 38 -বছর বয়সী একাডেমিক উপদেষ্টা হোনোলুলুতে, একজন 38 বছর বয়সী একাডেমিক উপদেষ্টা
- কত: ক্রেডিট কার্ডের সাথে জমে থাকা loan ণে 30,000 ডলারের বেশি প্রদান করা হয়েছে
- কীভাবে সে debt ণ থেকে বেরিয়ে গেল: Debt ণ পরিচালনা, গিগাল কাজ, বাজেট
2020 সালে, জ্যাকসনের 30,000 ডলারেরও বেশি debt ণ ছিল, যার মধ্যে প্রায় সকলের ক্রেডিট কার্ড loans ণ ছিল। তিনি বলেছেন যে এক দশক আগে যখন তিনি হাওয়াই চলে এসেছিলেন তখন তিনি উচ্চ ব্যয়ের জন্য প্রস্তুত ছিলেন না। যদিও তিনি অনুভব করেছিলেন যে তিনি সস্তাভাবে জীবনযাপন করছেন, তার debt ণ ধীরে ধীরে অনেকগুলি ক্রেডিট কার্ডে বৃদ্ধি পাচ্ছিল, যার মধ্যে কয়েকটি তিনি মূলত সূচনা প্রচারের প্রস্তাবগুলির জন্য খোলেন। বেশ কয়েকটি কার্ডে একটি টিজার 0% হার ছিল যা এক বা দুই বছর ধরে চলবে। কিন্তু যখন এপিআরগুলি 25% বা তারও বেশি সময় পর্যন্ত লাফিয়ে উঠল, জ্যাকসন গর্তে এগিয়ে গেলেন।
এই টিপিং পয়েন্টটি স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যাগুলি মোকাবেলায় পরিবারের সদস্যকে সমর্থন করার পরে এসেছিল। তিনি বলেন, “আমি নিজেকে ছাড়িয়ে গিয়েছিলাম, বুঝতে পারি নি যে আমার debt ণ আমার চেয়ে বেশি স্বাচ্ছন্দ্যময় ছিল।” এটি একটি বিরক্তিকর অনুভূতি ছিল এবং তার debt ণ শীঘ্রই অপরিহার্য হয়ে ওঠে। “এটি সত্যিই আমার জীবনের প্রতিটি অংশকেই প্রভাবিত করে I আমি কেবল কোনও উপায় দেখতে পেলাম না।”
জ্যাকসন debt ণ ত্রাণ কর্মসূচিতে অনলাইন গবেষণা শুরু করেছিলেন। তিনি সিদ্ধান্ত নিয়েছিলেন যে একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থার সাথে কাজ করা তার পক্ষে সেরা ফিট হবে এবং তিনি বিশেষভাবে debt ণ পরিচালনার পরিকল্পনায় আগ্রহী ছিলেন। এই স্কিমগুলির মধ্যে আপনার সমস্ত বা আপনার বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ড রেখে যাওয়া এবং কিছু ফি ছাড়াও আপনি যা অসামান্য তা প্রদান করতে সম্মত হন। পরিবর্তে, ক্রেডিট কাউন্সেলিং সংস্থা আপনার loan ণের সুদের উপর ইন্টারঅ্যাক্ট করে। মানি ম্যানেজমেন্ট ইন্টারন্যাশনালের মাধ্যমে, জ্যাকসনের ছয় কার্ড সংস্থাগুলি 0% সুদের সাথে সম্মত হয়েছিল এবং মাত্র একটি কার্ড এখনও 10% এ ছিল।
জ্যাকসন তখন $ 683 মাসিক অর্থ প্রদানের জন্য হুকের উপর ছিলেন – তবে debt ণ পরিচালন পরিকল্পনায় নাম লেখানোর আগে এটি ন্যূনতম অর্থ প্রদানের চেয়ে কম ছিল। ক্রেডিট কার্ড ছাড়াই থাকার জন্য সামঞ্জস্য করা কঠিন ছিল এবং এমন সময় ছিল যখন তিনি অর্থ ব্যতীত অর্থের বাইরে চলে যান। তবে এটি তাকে কঠোর পরিশ্রম করতে অনুপ্রাণিত করেছিল এবং উবার খাওয়ার সাথে অন্য কাজের জন্য আরও ঘন্টা কাজ করে বিতরণ করে। চার বছর পরে, তিনি ক্রেডিট কার্ড loan ণের বাইরে ছিলেন।
জ্যাকসন বলেছেন, যখন তিনি অর্থের বাইরে চলে গেলেন তখন এই “সত্যই চুষে ফেলেছিল”। তবে এটি একটি শেখার অভিজ্ঞতা ছিল। “পরের মাসে, বা পরের বার আমাকে অর্থ প্রদান করা হয়েছিল, আমি আমার বাজেট আবার পর্যালোচনা করা নিশ্চিত করেছি এবং নিশ্চিত করেছি যে আমি অতিরিক্ত চাপ দিচ্ছি না।”
অর্থের চেয়ে বেশি:
2025 এর 5 টি সেরা debt ণ ত্রাণ সংস্থা
Debt ণ নিষ্পত্তি আসলে কতটা সাশ্রয় করে?
Debt ণ ত্রাণ প্রোগ্রাম 6 আপনার জন্য কাজ করার পদক্ষেপ
