গোলাম রাব্বি 
ফটোগ্রাফার: স্টেফানি রেনল্ডস/ব্লুমবার্গ
রাষ্ট্রপতি ডোনাল্ড ট্রাম্পের ট্রেজারি বিভাগ চেক জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করার জন্য ব্যাংকিং শিল্পের প্রচেষ্টা দিয়ে আদেশ থেকে উপকৃত হতে পারে।
এক্সিকিউটিভ অর্ডার, গত সপ্তাহে স্বাক্ষরিত,
সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপের প্রতিবেদন, বা এসএআরএস, চেক জালিয়াতির অন্তর্গত, 2021 থেকে 2023 পর্যন্ত দ্বিগুণ হয়েছে, অনুসারে
ব্যাংকগুলির সাম্প্রতিক জরিপ
আমেরিকান ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশনের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা রব নিকোলস কার্যনির্বাহী আদেশকে স্বাগত জানিয়েছেন, যা ফেডারেল চেকের বাইরে ছিল।
নিকোলস বলেছিলেন, “ব্যবসায় এবং চেকের ভোক্তাদের ব্যবহারে অবিচ্ছিন্ন অবনতি সত্ত্বেও, চেক জালিয়াতি অব্যাহত রয়েছে।”
কনসাল্টিং ফার্ম অ্যারেটের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ক্রিস ম্যাকজি দুটি প্রযুক্তিগত অগ্রগতির জন্য চেক জালিয়াতির সাম্প্রতিক বৃদ্ধির বর্ণনা দিয়েছেন: মোবাইল আমানত এবং ডিজিটাল চেক ইমেজিং।
“মোবাইল আমানতের প্রবর্তন একটি উল্লেখযোগ্য সাফল্য, যেখানে গ্রাহকদের এখন তাদের চেক জমা দেওয়ার জন্য শারীরিকভাবে তাদের শাখা এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিতে যেতে হবে না। তবে, এই বৈশিষ্ট্যটি গ্রাহকদের উপর অনেকটা নির্ভর করে যারা নিরাপদে জমা হওয়া চেকগুলি ধ্বংস করে দেওয়া হয়, যা চুরি ও জালিয়াতির জন্য অরক্ষিত চেক ছেড়ে দেয়,” বলেছিল।
এমসিজিআই আমেরিকান ব্যাংকারকে আরও বলেছিল যে খারাপ অভিনেতারা যখন অনলাইন আর্থিক অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস অর্জন করে, তারা চিত্রগুলির মধ্যে ভিজ্যুয়াল স্বাক্ষর এবং অ্যাকাউন্ট নম্বরগুলি অনুলিপি করে সেই অ্যাকাউন্টগুলিতে সঞ্চিত গ্রাহক চেকগুলির ডিজিটাল চিত্রগুলি কাজে লাগাতে পারে।
“জনপ্রিয় বিশ্বাসের বিপরীতে, জালিয়াতিদের সফল হওয়ার জন্য আর উচ্চ মানের চেক চিত্রের প্রয়োজন নেই,” তিনি বলেছিলেন। “আজ, জালিয়াতিরা অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং স্বাক্ষর নিশ্চিত করার জন্য নকল উত্পাদন করতে মোবাইল ডিপোজিট স্ক্রিনিংয়ের মতো প্রয়োজনীয় বিশদগুলি কেবল অনুকরণ করছে।”
ফেডারেল সরকার খারাপ অভিনেতাদের পক্ষেও অনাক্রম্য নয়, হয়: ট্রেজারি একমাত্র ছিল
সকালের পরামর্শের দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষার মাধ্যমে মার্কিন স্বাধীন সম্প্রদায়ের ব্যাংকাররা এটি আবিষ্কার করেছেন
আইসিবিএ পেমেন্ট বিশেষজ্ঞ স্কট আঙ্কিন আমেরিকান ব্যাংকারকে বলেছিলেন যে চেক জালিয়াতির আরেকটি প্রধান উপাদান হ’ল চেকের মেল চুরি, এটি কার্যনির্বাহী আদেশে আরও একটি উদ্ধৃত উদ্বেগ।
“আইসিবিএ মেল একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিমাণ চুরির দিকে তাকিয়ে আছে,” এক্রিন বলেছিলেন। “এই চেকগুলি যেগুলি চুরি করা হয়েছে, ভূগর্ভস্থ বাজারে সমাপ্ত এবং এটি পরিবর্তনের ভিত্তি হিসাবে বা নতুন জাল চেক তৈরি করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে It এটি চুরি এবং প্রযুক্তির সংমিশ্রণ যা একটি বৃহত -স্কেল জালিয়াতি চেক সক্ষম করে। অতীতে, বছরের পর বছরগুলিতে, একটি চেকের নকলটি নকল করা খুব কঠিন ছিল। এখন এটি করা বেশ কঠিন।”
এক্রিন বলেছিলেন যে চেক জালিয়াতির উন্নত প্রকৃতির প্রতিক্রিয়া হিসাবে, ব্যাংকগুলি এখনও প্রতিদিনের লেনদেনের জন্য চেক ব্যবহার করে এমন ব্যক্তিদের পক্ষে সমস্যা মোকাবেলায় সংস্থান উত্সর্গ করছে।
তিনি বলেছিলেন, “সুসংবাদটি হ’ল বিশেষত আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং কমিউনিটি ব্যাংকগুলি চেক জালিয়াতির উদাহরণগুলি রুট করার জন্য প্রযুক্তি সমাধান এবং অপারেটিং সমাধান উভয়ই বাস্তবায়নের জন্য সত্যই কঠোর পরিশ্রম করছে এবং তারা উল্লেখযোগ্য সাফল্য দেখেছে,” তিনি বলেছিলেন। “জালিয়াতি প্রযুক্তি এবং অপারেশনাল পরিবর্তনগুলিতে বিনিয়োগ চিরসবুজ হবে এবং ব্যাংকগুলি তৈরি করতে থাকবে।”
যদিও কার্যনির্বাহী আদেশটি কেবল ফেডারেল অর্থ প্রদানকে প্রভাবিত করে এবং রাজ্য বা স্থানীয় সরকারগুলিকে নয়, ইক্রিন বলেছিলেন যে একবার ফেডারেল সরকার একবার বৈদ্যুতিন অর্থ প্রদানের পদ্ধতিতে সংক্রমণ করে, রাজ্য এবং স্থানীয় ধনগুলি স্বেচ্ছায় সেই সংক্রমণ শুরু করতে পারে।
তিনি বলেছিলেন, “সরকারের মস্তিষ্কের একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ রয়েছে এবং আচরণকে প্রভাবিত করতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে,” তিনি বলেছিলেন। “যেহেতু আমরা দেখি যে বৈদ্যুতিন অর্থ প্রদানগুলি ফেডারেল সরকারের কাছ থেকে বেশি গৃহীত হয়েছে, আমি মনে করি আমরা কোনও সন্দেহ ছাড়াই মামলা অনুসরণ করে রাজ্য এবং স্থানীয় সরকারগুলি দেখতে পাব।”
এক্সিকিউটিভ আদেশের ৪ নং ধারা বৈদ্যুতিন অর্থ প্রদানের প্রয়োজনীয়তার জন্য সীমিত ব্যতিক্রম এবং আবাসন সরবরাহ করে, যার মধ্যে আবদ্ধ ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আঙ্কন বিশ্বাস করেন যে তালিকাভুক্ত ব্যতিক্রমগুলি জালিয়াতি তদন্তের ক্ষেত্রে সংবেদনশীল নাও হতে পারে, সম্ভবত তাদের বিরলতার কারণে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে উচ্চতর তদন্ত গ্রহণ করা।
এক্রিন বলেছিলেন, “বাস্তুতন্ত্রের লো ট্রেজারি চেক এই বিষয়গুলিকে নকল করার জন্য এটি কম আকর্ষণীয় করে তুলবে।” “ট্রেজারি চেকগুলি এখনও উপস্থিত এবং উপস্থাপিত রয়েছে তা আরও পরীক্ষা করতে পারে কারণ সেগুলি কম এবং কম সাধারণ হয়ে যায়।”
ব্যতিক্রমগুলি সেই আমেরিকানদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যারা কিছু সময়ের জন্য রয়েছে, তারা এখনও বৈদ্যুতিন অর্থ প্রদানের সিস্টেমে অ্যাক্সেসের অভাবে ফেডারেল তহবিল সরানোর জন্য কাগজের চেকগুলির উপর নির্ভরশীল।
ডিজিটাল পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম ভারিটির চিফ এক্সিকিউটিভ অফিসার বেন টার্নার আমেরিকান ব্যাংকারকে বলেছিলেন যে ট্রেজারি পেমেন্টের জন্য কাগজ চেক থেকে দূরে যাওয়ার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হ’ল সরকারের জন্য “সংস্কৃতি পরিবর্তন” এবং আমেরিকান উভয়ের জন্য কাগজ চেক ব্যবহার করতে অভ্যস্ত।
টার্নার বলেছিলেন, “আপনার সংস্কৃতিটি একটি মৌলিক পরিবর্তনের জন্য উপযুক্ত হওয়ার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে।” “এখন প্রতিটি ইঙ্গিত হ’ল এটিই সেই জায়গা যেখানে ট্রেজারি এবং সরকার সাধারণত নেতৃত্ব দিচ্ছে।”
যে ব্যক্তিদের কাগজ চেক থেকে সহজেই সংক্রমণ করতে পারে না তাদের জন্য, কার্যনির্বাহী আদেশে প্রদত্ত ব্যতিক্রমগুলি এখনও তাদের তাদের অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।
টার্নার বলেছে, “আপনাকে অবশ্যই জনসংখ্যাকে সমর্থন করতে সক্ষম হতে হবে যা এখনও একটি চেক গ্রহণ করতে হবে।” “এমন সমাধান রয়েছে যা আপনার আনব্যাঙ্কডকে সমর্থন করার জন্য ব্যবহার করা উচিত, এবং আপনি নিতে পারেন এমন বিভিন্ন পদ্ধতির রয়েছে you যদি আপনি জানেন যে আপনাকে আনব্যাঙ্কড সমর্থন করার জন্য একটি চেক পাঠাতে হবে, তবে আপনি এটি একটি নতুন প্ল্যাটফর্মে তৈরি করুন যাতে আপনি কেবল সেই লোকদেরই টার্গেট করছেন যাদের এই চেকটি গ্রহণ করতে হবে।”
সামগ্রিকভাবে, দ্য টার্নারের মতে, ফেডারেল সরকার জালিয়াতির ক্ষতি হ্রাস করতে এবং অর্থ প্রদানের বিতরণ করতে ব্যয় হ্রাসের মাধ্যমে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় দেখতে পাবে।
“আপনি যদি একটি চেক ইস্যু করে এমন বড় পোশাকগুলি দেখেন তবে সেই চেকটির ব্যয় গড়ে $ 8 থেকে 12 ডলার মধ্যে হয়,” তিনি বলেছিলেন। “সেই অর্থ প্রদানের বিতরণ সহ একটি যাচাই করা ডিজিটাল পেমেন্টে প্রবেশ করা প্রতি লেনদেনের জন্য $ 1 এরও কম। একটি চেকের চেয়ে কম ডিজিটাল অর্থ প্রদানের ব্যয় গুরুত্বপূর্ণ।
