গোলাম রাব্বি 
कोने के चारों ओर होमब्यूइंग के लिए वर्ष के सबसे व्यस्त समय के साथ, खरीदार और विक्रेता समान रूप से सोच रहे हैं: क्या बाजार गतिविधि में एक वसंत वृद्धि हाल ही में रुझानों और घर की बिक्री शुरू होगी?
पिछले दो सत्रों में उम्मीदों से कम हो गया है, लेकिन इस साल कुछ अलग गतिशीलता हैं जो खरीदारों और विक्रेताओं दोनों को बाजार में थोड़ा और जीवन लाने के लिए लुभा सकते हैं।
बिक्री के लिए घरों की संख्या में हाल ही में वृद्धि एक कारक है जो अधिक गतिविधि को बढ़ा सकती है। यद्यपि कई क्षेत्रों में समग्र आवास की आपूर्ति अभी भी पूर्व-राजनीतिक स्तर से नीचे है, कुछ शहरों में घर की लिस्टिंग में उल्लेखनीय वृद्धि देखी जा रही है। Realtor.com के सबसे हाल के आवास रुझानों के अनुसार प्रतिवेदनफरवरी में इन्वेंट्री में लगभग 26% साल-दर-साल बढ़ गया।
खरीदारों के लिए एक और सकारात्मक संकेत बंधक दर है। जनवरी के मध्य में 7.04% पर पहुंचने के बाद, फ्रेडी मैक के बेंचमार्क रेट सर्वेक्षण में सात सीधे सप्ताह की गिरावट दर्ज की गई, जिसमें वर्तमान बंधक दरों के साथ लगभग आधा प्रतिशत कम था।
एंजेल ओक बंधक सॉल्यूशंस के अध्यक्ष टॉम हचेंस के अनुसार, दरों में काफी कम होने की उम्मीद नहीं है, इसलिए अधिक खरीदारों को किनारे से बाहर आने की संभावना है। खरीदारों और विक्रेताओं को यह समझ में आया है कि यदि वे आज के आवास बाजार में भाग लेना चाहते हैं, तो उन्हें 2020 और 2021 की तुलना में आज के वातावरण की उच्च दरों की विशेषता के अनुकूल होना होगा, हचेंस कहते हैं।
यह कहना नहीं है कि खरीदारों और विक्रेताओं को आज के बाजार में चुनौतियों का सामना नहीं करना पड़ेगा। हाल की गिरावट के बावजूद, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि बंधक दरें पाठ्यक्रम को उल्टा नहीं करेगी और फिर से बढ़ेंगी, क्योंकि उनके पास पिछले दो वर्षों में है। इसके अलावा, नए प्रशासन की नीतियां और वे अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करते हैं, “बहुत अधिक … एक जंगली कार्ड जो मुझे लगता है कि दरों के बाजार को प्रभावित करना जारी रखेगा,” विलियम रवीस बंधक के क्षेत्रीय उपाध्यक्ष मेलिसा कोहन कहते हैं।
इस वर्ष के आवास बाजार का सामना करने वाली पुरानी और नई चुनौतियों को देखते हुए, किसी भी परिणाम के लिए तैयार रहना सबसे अच्छा है। यदि आप इस वसंत को खरीदने या बेचने पर विचार कर रहे हैं, तो ये युक्तियां आपको बस ऐसा करने में मदद कर सकती हैं।
आवास विकल्पों का अन्वेषण करें
हाउसिंग इन्वेंट्री ने इस साल महत्वपूर्ण सुधार देखा है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियल्टर्स के अनुसार, फरवरी के अंत में बिक्री के लिए उपलब्ध मौजूदा घरों की तीन-साढ़े तीन महीने की आपूर्ति थी, और उस संख्या में सुधार जारी रहने की उम्मीद है।
अधिक लिस्टिंग न केवल घर खरीदारों को अधिक विकल्प प्रदान करती है, बल्कि उपलब्ध संपत्तियों के लिए प्रतिस्पर्धा को कम करती है, जिससे घर की कीमतों को जांच में मदद मिलती है। होम सेलर्स ने हाल ही में खरीदार की मांग की कमी को समायोजित किया है: बाजार पर लगभग 17% घरों में उनकी कीमतें कम हो गई हैं। आप विक्रेता रियायतें, जैसे मरम्मत या घर की वारंटी पर भी बातचीत करने में सक्षम हो सकते हैं।
बाजार में आने वाले नव-निर्मित घरों की बढ़ती संख्या भी है। के अनुसार अमेरिकी जनगणना ब्यूरोफरवरी में नए निर्मित घरों की लगभग नौ महीने की आपूर्ति थी। कई बिल्डर अपने गुणों को अधिक आकर्षक बनाने के लिए दर खरीदने और कस्टम अपग्रेड जैसे प्रोत्साहन की पेशकश कर सकते हैं।
एक जानकार एजेंट के साथ काम करें
यदि आपने पहले संपत्ति खरीदी या बेची है, तो आप महसूस कर सकते हैं कि आप अपने दम पर लेनदेन को संभाल सकते हैं। आप निश्चित रूप से ऐसा करके एजेंट कमीशन पर पैसे बचा सकते हैं। एक अन्य विकल्प, यदि आप पैसे बचाने के लिए देख रहे हैं, तो फ्लैट-फी ब्रोकरेज में से एक का उपयोग कर रहा है जो एक बार के शुल्क के लिए बुनियादी सेवाओं की पेशकश करता है।
लेकिन कई संभावित खरीदारों के लिए, एक अनुभवी रियल एस्टेट एजेंट के साथ काम करना कुछ लाभ प्रदान कर सकता है। पेशेवर एजेंटों के पास बाजार के डेटा तक पहुंच है, जैसे कि विशिष्ट पड़ोस में मूल्य और इन्वेंट्री के रुझान, कि खरीदार और विक्रेता नहीं करते हैं। वे आपको बता सकते हैं कि घर बेचने में कितना समय लग रहा है, जो इस बात का संकेत है कि क्षेत्र कितना प्रतिस्पर्धी है। जितने लंबे समय तक घर बाजार पर रहते हैं, उतना ही कम प्रतिस्पर्धी क्षेत्र और अधिक संभावना एक प्रेरित विक्रेता बातचीत करने के लिए होगा, जो एक जानकार एजेंट भी आपको नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
ये सेवाएं एक कीमत पर आएंगी, हालांकि। पिछले वसंत में, खरीदारों के सामने आने वाले बाजार अनिश्चितताओं में से एक कानूनी बस्तियों से संबंधित है कि एजेंटों को कैसे भुगतान किया जाता है। कई बाजार पर्यवेक्षकों ने सुझाव दिया कि खरीदार और विक्रेता उन बस्तियों की शर्तों द्वारा लगाए गए परिवर्तनों के परिणामस्वरूप कम भुगतान कर सकते हैं। आज तक, हालांकि, एजेंट कमीशन का भुगतान कैसे किया जाता है, इसमें कोई ध्यान देने योग्य बदलाव नहीं हुए हैं। अधिकांश विक्रेता अभी भी बिल को रोक रहे हैं, और भुगतान किया गया औसत कमीशन अभी भी खरीद मूल्य के 5% और 6% के बीच है।
एक शिक्षित खरीदार बनें
EXC REALTY के सीईओ लियो पेरेजा ने कहा, “आपके स्थानीय बाजार में क्या हो रहा है, इसके बारे में हाइपर-अवेयर बनें।” “यदि आप एक राष्ट्रीय शीर्षक पढ़ते हैं, तो यह आपके लिए लागू नहीं हो सकता है।”
कारक जैसे कि इन्वेंट्री कितनी उपलब्ध है, मूल्य निर्धारण रुझान और बाजार में आने के बाद घरों को कितनी जल्दी बेचते हैं, यह इंगित कर सकते हैं कि क्या आप प्रतिस्पर्धी या शीतलन बाजार में हैं। आप कम प्रतिस्पर्धा के साथ एक बाजार में अपने प्रस्ताव में अधिक आक्रामक हो सकते हैं और घर के मालिकों को कुछ उपलब्ध घरों और उच्च मांग वाले बाजार में बेचने के लिए प्रेरित किया जा सकता है, परेजा कहते हैं।
घर की बिक्री में हाल के रुझानों की जानकारी के लिए अपने स्थानीय एमएलएस लिस्टिंग को देखें। देखें कि घर बाजार में कितने समय तक रहते हैं और यदि विक्रेताओं ने पहले से कीमतें कम कर दी हैं। यह एक और क्षेत्र है जहां एक जानकार एजेंट की विशेषज्ञता उपयोगी हो सकती है, क्योंकि स्थानीय रुझानों पर नज़र रखना उनकी नौकरी का हिस्सा है। उनके पास अन्य डेटा की पहुंच भी है जैसे कि वापस ले लिया गया या समाप्त हो चुका लिस्टिंग, तुलनीय बाजार विश्लेषण और सूची बनाम बिक्री मूल्य तुलना जो आपको सबसे अच्छा होमब्यूइंग निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
30 साल के निश्चित बंधक से परे सोचें
होमबॉयर्स की तुलना में उच्च बंधक दरों के साथ कुछ साल पहले भी सामना किया गया था, एक शिक्षित खरीदार होने के नाते विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों पर शोध करना शामिल है। जबकि अधिकांश होमबॉयर्स अपने पूर्वानुमानित मासिक भुगतान और लंबे समय तक पुनर्भुगतान शब्द के कारण 30 साल के फिक्स्ड-रेट लोन का चयन करते हैं, यह वहां का एकमात्र विकल्प नहीं है।
उदाहरण के लिए, 15-वर्षीय फिक्स्ड-रेट लोन, 30 साल के बंधक की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है। हालांकि मासिक भुगतान की तुलना में अधिक होगा यदि आप 30 साल के ऋण के साथ एक ही घर खरीदेंगे, तो आप कम दर और कम अवधि के बाद से पर्याप्त मात्रा में पैसे बचा सकते हैं, इसका मतलब है कि आप समय के साथ ब्याज में उतना भुगतान नहीं करेंगे।
उदाहरण के लिए, 30 साल के फिक्स्ड-रेट लोन पर फ्रेडी मैक की बेंचमार्क दर पिछले कुछ महीनों से 6% की सीमा में मँडरा रही है। 15-वर्षीय निश्चित-दर बंधक पर दर उच्च 5% सीमा में औसत है-लगभग 0.8 प्रतिशत अंक कम। $ 300,000 के ऋण पर, छोटी अवधि 30 वर्षों में ब्याज में $ 244,000 की बचत में अनुवाद कर सकती है।
समायोज्य-दर बंधक (ARMS) भी 30-वर्षीय निश्चित-दर ऋणों की तुलना में कम प्रारंभिक ब्याज प्रदान करते हैं और यदि आप घर में लंबे समय तक रहने की योजना नहीं बनाते हैं तो एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
ARMS में आमतौर पर एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए एक परिचयात्मक निश्चित दर होती है – आमतौर पर पांच, सात या 10 साल। निश्चित दर आमतौर पर 30 साल के ऋण की तुलना में लगभग आधा प्रतिशत कम होती है। एक बार जब निश्चित-दर अवधि समाप्त हो जाती है, हालांकि, एक हाथ पर ब्याज दर परिवर्तनशील हो जाती है और नियमित रूप से समायोजित होती है, आमतौर पर हर छह महीने में।
हालांकि हमेशा यह संभावना होती है कि समायोज्य दर कम हो जाएगी, समय के साथ आमतौर पर हाथ की दर बढ़ जाती है। अधिकांश ऋणदाता यह बताएंगे कि उच्च समायोज्य दर कैसे बढ़ सकती है, लेकिन वे दोहरे अंकों तक बढ़ सकते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप घर नहीं बेचते हैं या बंधक को पुनर्वित्त नहीं करते हैं, तो यह काफी अधिक मासिक भुगतान है।
संघीय आवास प्रशासन, वयोवृद्ध मामलों के विभाग (VA) और अमेरिकी कृषि विभाग (USDA) के माध्यम से पेश किए गए ऋण में VA और USDA ऋणों के मामले में कम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं, कम दरें, और – आमतौर पर भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है।
विभिन्न ऋण प्रकारों के बारे में जानने के लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, आप अपने बजट और आय के लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए चारों ओर खरीदारी कर सकते हैं।
अपने बजट को जानें
आप एक घर की खरीद में जाना चाहते हैं, यह जानते हुए कि आप कितना घर खरीद सकते हैं।
इसका मतलब है कि आपकी गणना में सिर्फ अपने बंधक से परे खर्च शामिल हैं। यहां तक कि अगर आपके पास एक निश्चित-दर बंधक है, तो अन्य खर्च जैसे कि संपत्ति कर, घर के मालिकों का बकाया बकाया राशि और घर के मालिक बीमा कर सकते हैं-और शायद-वृद्धि होगी। अन्य खर्च हैं, जैसे कि रखरखाव की लागत, जिन्हें आपको भी विचार करने की आवश्यकता है। आपको एक बजट की आवश्यकता है जो इन चर को समायोजित करने के लिए पर्याप्त लचीला हो।
सम्पत्ति कर
आप कितना कर भुगतान करते हैं, यह आपके घर के मूल्यांकन किए गए बाजार मूल्य पर आधारित है और बहुत स्थानीयकृत है, जिसका अर्थ है कि कर की दर प्रत्येक राज्य के भीतर ज़िप कोड द्वारा भिन्न होती है।
महामारी के दौरान और बाद में घर की कीमतों में तेजी से वृद्धि के साथ, संपत्ति करों में तेजी से सामान्य दर में वृद्धि हुई है। डेटा एनालिटिक्स फर्म के अनुसार कोरलोगिक2019 और 2024 के बीच अमेरिका में औसत संपत्ति कर बिल में 27% की वृद्धि हुई। चूंकि घर की कीमतें बढ़ती जा रही है, इसलिए खरीदार भविष्य में उच्च कर बिलों की उम्मीद कर सकते हैं, साथ ही साथ।
यदि आप किसी अन्य काउंटी या राज्य में जाने की योजना बनाते हैं, तो आपको स्थानीय संपत्ति कर दरों पर शोध करने और संभावित उच्च लागतों के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है। आपका रियल एस्टेट एजेंट क्षेत्र में वर्तमान कर दरों के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है, या आप इसे टैक्स फाउंडेशन पर देख सकते हैं वेबसाइट।
होआ फीस
यदि आप एक नियोजित समुदाय में एक कॉन्डो, को-ऑप या घर खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपके बजट में HOA फीस के लिए एक लाइन शामिल होनी चाहिए। कुछ मामलों में, इन शुल्कों को कुछ आवासीय पड़ोस में भी लिया जा सकता है। धन का उपयोग आम क्षेत्रों के रखरखाव और मरम्मत के लिए किया जाता है।
संपत्ति करों के साथ, ये शुल्क स्थान के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होते हैं, कुछ सौ डॉलर से लेकर हर महीने 1,000 डॉलर या उससे अधिक। ये शुल्क भी वार्षिक आधार पर बढ़ सकते हैं। HOA सदस्य सेवाओं के अनुसार वेबसाइट, HOA फीस में औसतन 3% से 5% की वृद्धि होती है।
गृहस्वामी बीमा
सबसे बड़ी लागतों में से एक आपको विचार करने की आवश्यकता है, घर के मालिक बीमा। हाल के वर्षों में मौसम से संबंधित घटनाओं की बढ़ती आवृत्ति और गंभीरता ने तेजी से बढ़ती बीमा लागतों को जन्म दिया है। 2019 के बाद से वार्षिक प्रीमियम में 61% की वृद्धि हुई है और 2024 में रिकॉर्ड उच्च स्तर पर हिट किया गया है। आने वाले वर्षों में लागत में वृद्धि होने की संभावना है।
न केवल प्रीमियम अधिक हैं, बल्कि कुछ बाजार इतने अधिक जोखिम वाले हैं कि किसी भी कीमत के लिए बीमा पॉलिसी प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। देश की कुछ सबसे बड़ी बीमा कंपनियां, जैसे कि किसान, ऑलस्टेट और स्टेट फार्म, कैलिफोर्निया और फ्लोरिडा जैसे जलवायु-जोखिम वाले राज्यों में उनके जोखिम को सीमित कर रहे हैं।
बाजार में घर के मालिकों के बीमा की उपलब्धता और लागत पर विचार करें जहां आप खरीदना चाहते हैं। कई कई लिस्टिंग सेवाओं में घर की बीमा लागतों का अनुमान शामिल होगा, और आपका रियल एस्टेट एजेंट औसत लागत भी प्रदान कर सकता है। यदि आप अधिक सटीक अनुमान चाहते हैं, तो आप उस क्षेत्र की सेवा करने वाले बीमा प्रदाताओं तक पहुंच सकते हैं और एक उद्धरण के लिए पूछ सकते हैं।
रखरखाव लागत
वेल्थ एन्हांसमेंट में वरिष्ठ उपाध्यक्ष और वित्तीय सलाहकार टिम हेविट कहते हैं, दोनों पर विचार करने के लिए योजनाबद्ध और अप्रत्याशित रखरखाव की लागत भी है।
उदाहरण के लिए, घर को अपनी जीवंतता में सुधार करने के लिए नवीकरण या उन्नयन की आवश्यकता हो सकती है, और आपको नियमित रखरखाव और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करना होगा। ध्यान रखें, हेविट कहते हैं, कि यदि आप एक छोटे से घर से एक बड़े में जा रहे हैं, तो आपके उपयोगिता बिल और रखरखाव की लागत अधिक होगी। अप्रत्याशित मरम्मत, जैसे कि एक क्षतिग्रस्त एचवीएसी प्रणाली या टूटी हुई पाइप, एक वित्तीय नाली भी बना सकती है और ऐसे आइटम हैं जिनके लिए बजट किया जाना चाहिए।
यह सुनिश्चित करने का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है कि आप आर्थिक रूप से खरीदने के लिए तैयार हैं, “उन वार्तालापों के पास है, एक विशिष्ट बजट से गुजरना, और फिर कह रहा है, क्या ये अन्य लागत आपके मासिक भुगतान के अलावा हैं … संबोधित किया जा रहा है?” हेविट कहते हैं।
जबकि ऐसे संकेत हैं कि यह वसंत पिछले दो वर्षों की तुलना में संपत्ति खरीदने और बेचने के बेहतर अवसर प्रदान कर सकता है, संभावित डाउनसाइड हैं। अमेरिकी अर्थव्यवस्था की ताकत, नई सरकारी नीतियों के परिणामस्वरूप उच्च मुद्रास्फीति की संभावना और वैश्विक संघर्षों में वृद्धि की संभावना के बारे में चिंताएं हैं। ये सभी कारक खरीदारों और विक्रेताओं को इतने बड़े निवेश के बारे में अधिक सतर्क हो सकते हैं, और बंधक दरों की दिशा को भी प्रभावित कर सकते हैं।
“लोग एक बाज़ार में खरीदना चाहते हैं जहां वे इस बारे में आश्वस्त महसूस करते हैं कि क्या चल रहा है,” कोहन कहते हैं। “मुझे लगता है कि अनिश्चितता की एक जबरदस्त मात्रा है [right now]। “
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