গোলাম রাব্বি 
স্টেফানি রেনল্ডস/ব্লুমবার্গ
যখন টিডি ব্যাংক শেষ পর্যন্ত ফৌজদারি অর্থ-লন্ডারিং ষড়যন্ত্রের অভিযোগে অস্বীকার করেছিল এবং $ 3.09 বিলিয়ন জরিমানা দিতে সম্মত হয়েছিল, তখন এর পরিচালনা পর্ষদগুলি এএমএল কর্মীদের উন্নতি করার প্রতিশ্রুতিও দিয়েছিল।
বোর্ডকে কেবল ব্যাংক সিক্রেসি আইনের সম্মতির দায়িত্বে থাকা একজন অফিসার থাকার বিষয়টি কেবল তা নিশ্চিত করতে হবে না, তবে টিডিতে অফিসার এবং ব্যাংকের সামগ্রিক ব্যাংক সিক্রেসি অ্যাক্ট/অ্যান্টি-লন্ডারিং কমপ্লায়েন্স প্রোগ্রামকে সমর্থন করার জন্য পর্যাপ্ত পরিচালক এবং কর্মচারীদের রয়েছে তাও নিশ্চিত করতে হবে।
দৃষ্টিতে
ডালাসের ডালাসের টেক্সাসের ক্যাপিটাল ব্যাংকশারাস ডেভিড ওমানের মতে, সরাসরি বোর্ডের সাথে কথা বলেছেন, ব্যাংক অফ ব্যাংক মাধ্যমিক আইন কর্মকর্তা এবং আর্থিক অপরাধের প্রধান, যিনি টিডি পজিশন থেকে “পাঠ” উপস্থাপন করেন, যা জুনে টেক্সাস ক্যাপিটালের চিফ রিস্ক অফিসার হয়ে ওঠে।
টেক্সাস কয়েক ডজন ঠিকাদার সহ প্রায় 300 জনকে মূলধন ঝুঁকি এবং সম্মতিতে নিয়োগ দেয়। ওমান বলেছিলেন যে অ্যান্টি-মনি-লেন্ডারিং বিভাগে কর্মীরা “খুব, খুব স্থিতিশীল”, কারণ সংস্থাটি সম্প্রসারণ প্রশিক্ষণ এবং ক্যারিয়ারের অগ্রগতির সুযোগকে অগ্রাধিকার দেয়, ওমান জানিয়েছেন।
ওমান আমেরিকান ব্যাংকারকে বলেছিলেন, “আমার কাজটি এত সহজ যখন সিইও বলেন যে আমাদের এটি সঠিকভাবে করা দরকার এবং এটি কর্মীদের যথাযথ উপায়ে সমর্থন করা এবং ঝুঁকি এবং সম্মতি পুরোপুরি সমর্থন করা দরকার,” ওমান আমেরিকান ব্যাংকারকে বলেছেন।
পরামর্শদাতা এবং অন্যান্য বিশেষজ্ঞরা যারা ব্যাংকগুলির সাথে কাজ করেন, তারা অর্থ-কর্নার-লন্ডারিংয়ের ঘাটতিগুলি এড়িয়ে যান বা প্রথমত, বলছেন যে ব্যাঙ্কের সাথে ব্যর্থতা সম্মতির মূল কারণ হ’ল অপ্রতুলতা কর্মী। এমনকি যদি সঠিক মনিটরিং সিস্টেমটি কার্যকর করা হয় তবে খুব কম শ্রমিক বা কর্মী যাদের প্রয়োজনীয় দক্ষতা নেই তারা ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকিতে ফেলতে পারে।
উপদেষ্টা সংস্থা স্টাউটের ব্যবস্থাপনা পরিচালক কাইল দাদিও বলেছিলেন, “আমি যে জিনিসগুলির সন্ধান করছি তার মধ্যে একটি হ’ল এটি বাধ্যতামূলক না হওয়া পর্যন্ত কর্মীদের উপর প্রয়োজনীয় জোর দেওয়া হয়নি,” উপদেষ্টা সংস্থা স্টাউটের একজন ব্যবস্থাপনা পরিচালক যিনি এফবিআইতে তাঁর কেরিয়ার শুরু করেছিলেন এবং আর্থিক অপরাধ সম্মতি এবং সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রণের বিশেষজ্ঞ। “এবং একবার এটি বাধ্যতামূলক হয়ে গেলে তারা কিছু কর্মচারী যুক্ত করতে পারে, তবে পর্যাপ্ত কর্মচারী নয়।”
সম্মতি আদেশ মত
তবে দাদিও এবং তার সহকর্মী স্কট রউসনবামের মতে, যিনি স্টাউটের পরিচালক, এই জাতীয় মূল্যায়নগুলি কখনও কখনও ভবিষ্যতের পণ্য এবং পরিষেবা এবং ব্যাংকগুলির সম্ভাব্য অধিগ্রহণকে উপেক্ষা করে এবং লেনদেন বা সতর্কতা সিস্টেম বিবেচনা না করে সম্পদের আকারগুলিতে মনোনিবেশ করে।
কখনও কখনও যে ব্যাংকগুলি অর্থ-লন্ডারিং-সম্পর্কিত সম্মতি আদেশের পরে পুনর্নির্মাণ করতে বাধ্য হয়, তারা বিশেষত বিশ্লেষক পর্যায়ে নিয়োগের জন্য ঠিকাদারদের দ্রুত ব্যবহার করে, দাদিও বলেছিলেন। তিনি বলেছিলেন যে প্রায়শই অপ্রতুলতা কর্মীদের জন্য দ্রুত উন্নতি হয়, তবে একটি বিস্তৃত সমস্যা সমাধান করে না, তিনি বলেছিলেন।
ব্যাংকগুলি বলেছিল, “ব্যাংকগুলি স্পষ্ট করা দরকার, এবং যখন তারা ব্যবসায়ের মতো সাধারণ পরিবেশে ফিরে আসে, তারা লোকদের যেতে দেওয়া শুরু করে,” দাদিও বলেছিলেন।
প্রশিক্ষণের অভাব আরেকটি সমস্যার ক্ষেত্র, রোজেনবাম বলেছিলেন। কখনও কখনও ব্যাংকগুলির কর্মীদের স্তরটি উপযুক্ত, তবে কীভাবে মনিটরিং সরঞ্জামগুলি সঠিকভাবে ব্যবহার করবেন তার প্রসঙ্গে জ্ঞানের মধ্যে একটি পার্থক্য রয়েছে।
রোজেনবাম বলেছিলেন, “আপনি যদি জানেন না যে সিস্টেমটি আপনি যে সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপটি স্বীকৃতি দিতে যাচ্ছেন তার একটি সতর্কতা দিচ্ছে তবে আপনি সত্যিই জানেন না যে এই সতর্কতাটি দিয়ে কী করবেন,” রোজেনবাম বলেছিলেন। “যদি আপনার কাছে সিস্টেমের সাথে অভিজ্ঞতা আছে এমন লোক না থাকে তবে আপনি সমস্যার মধ্যে পড়তে চলেছেন।”
জর্জিয়ার কলম্বাসে সিনোভাস ফিনান্সিয়ালে, লন্ডারিং বিরোধী কর্মীরা একজন পর্যবেক্ষক দ্বারা চাকরির প্রশিক্ষণ দিয়ে তাদের বোর্ডিং প্রশিক্ষণ পরিপূরক করেছেন, শেলি ক্রেসন বলেছেন, যিনি ২০২২ সাল থেকে $ 60 বিলিয়ন-প্রচারকারী সংস্থার প্রধান ঝুঁকি কর্মকর্তা ছিলেন। তারা সহকর্মীর সাথে “বোবা” জিজ্ঞাসা করতে পারে।
ক্রেসন প্রায় 335 জনের একটি দলকে তদারকি করেন, যার মধ্যে ব্যাংক মাধ্যমিক আইন/অ্যান্টি-মনি-লন্ডিং কর্মীদের অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
টিডির সম্মতি আদেশ এবং ২০২৪ সালে উত্পন্ন অন্যান্য ব্যক্তিরা পরে, ঝুঁকি ও সম্মতি বিভাগ একটি অভ্যন্তরীণ বিচ্ছিন্নতার মধ্য দিয়ে গেছে, ক্রেসন বলেছিলেন। টিডি ছাড়াও,
“আমরা তাদের প্রত্যেককে নিয়েছি [consent orders] এবং আমরা তাদের হজম করে বলেছিলাম, ‘এটি কি এখানে থাকতে পারে এবং এর থেকে আমরা কী শিখতে পারি? ,
ক্রেসন বলেছিলেন, সিনোভাস অ্যান্টি-মনি-লেন্ডারিং স্টাফদের নিয়োগ বা রক্ষণাবেক্ষণ করতে সমস্যা হচ্ছে না, আংশিক কারণ “প্রতিযোগিতামূলকভাবে মামলাগুলি প্রদান করা,” ক্রেসন বলেছিলেন। এছাড়াও, ব্যাংকটি তার পাঁচ-রাষ্ট্রীয় পদচিহ্নের বাইরে কর্মীদের নিয়োগের জন্য উন্মুক্ত এবং এটি নিশ্চিত করে যে “লোকেরা একটি পরিষ্কার ক্যারিয়ারের পথ দেখতে পারে,” তিনি বলেছিলেন।
অর্থ-লন্ডারিং ব্যর্থতা সম্পর্কে স্পষ্ট করার জন্য, ব্যাংকের ক্ষমতার একটি প্রধান কারণ হ’ল ব্যাংক সংগ্রহ আইন/অর্থ-লন্ডারিং কমপ্লায়েন্সের অফিসারকে কার্যনির্বাহী অধিকার দিচ্ছেন, অর্থ-লন্ডারিং বিশেষজ্ঞ সারা ফেলিক্স বলেছেন, যিনি পামরা কনসাল্টিংয়ের প্রতিষ্ঠাতা। তিনি যদি বোর্ডে অ্যাক্সেস না পান এবং নির্বাহী দলের অংশ না হন তবে এটি এমন একটি সমস্যা তৈরি করে যা সংস্থার মাধ্যমে ধাক্কা খায় এবং আরও বেশি ঝামেলার দিকে পরিচালিত করে, তিনি বলেছিলেন।
ফেলিক্স বলেছেন, “যখন আপনার কাছে এমন কোনও ব্যক্তি রয়েছে যার সঠিক অধিকার নেই, তখন তাদের পর্যাপ্ত লোক থাকবে না,” ফেলিক্স, “বলেছেন, ওয়ার্মন্টের একদিনে এই বছর খোলার আশা করা হচ্ছে এমন সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং চিফ-লন্ডারিং অফিসারও। “তারপরে সেখান থেকে এটি একটি সহজ লাফ। আপনার পর্যাপ্ত লোক নেই, তাই আপনি সন্দেহজনক ক্রিয়াকলাপ খুঁজে পাননি।”
টিডি, এর ভাগের জন্য, এর প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে যে এটির প্রোগ্রামগুলিতে পাওয়া ঘাটতিগুলি সমাধান করার জন্য এটি একটি মাল্টিয়ার পুনর্নির্মাণ থাকবে।
এই মাসের শুরুর দিকে একটি শিল্প সম্মেলনে এর প্রধান আর্থিক কর্মকর্তা ক্যালভিন ষষ্ঠ লুয়ান ট্রান বলেছেন, প্রতিভা যুক্ত করতে সংস্থাটি “তদন্তমূলক ক্ষমতা বাড়িয়ে তুলছে” এবং … [its] গ্রাহক লেনদেনগুলি কীভাবে পরীক্ষা এবং বিশ্লেষণ করতে হয় সে সম্পর্কে প্রক্রিয়াগুলি। ,
টিডির অর্থ-লন্ডারিং পুনর্নির্মাণের ব্যয়
ট্রান বলেছিলেন, “কোনও যাদু বা রৌপ্য ট্যাবলেট নেই।” “এটি সংস্কারের একটি সিরিজ হতে চলেছে … যা আমাদের পুরোপুরি একটি শক্তিশালী প্রোগ্রাম তৈরি করতে হবে এবং তৈরি করা দরকার।”
