গোলাম রাব্বি 
উচ্চ নেট মূল্যযুক্ত ব্যক্তিদের সাথে কাজ করা আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের অনুশীলন বাড়ানোর অন্যতম নির্ভরযোগ্য উপায়। তবে কীভাবে পরামর্শদাতারা সত্যই এই গ্রাহকদের পক্ষে দাঁড়াতে পারেন? আর্থিক পরিকল্পনা জার্নালে এই মাসে প্রকাশিত নতুন গবেষণা এই প্রশ্নের উত্তর দিতে সহায়তা করে।
গবেষক ম্যাথু সোমার, গ্লোবাল অ্যাসেট ম্যানেজার জানুস হেন্ডারসন ইনভেস্টরস ইনভেস্টরস ইনভেস্টরাল ফিনান্স গবেষক, এবং টেক্সাস টেক ইউনিভার্সিটি স্কুল অফ ফিনান্সিয়াল প্ল্যানিং এবং সোনিয়া পরে আর্থিক স্বাস্থ্য ও সুস্থতার পরিচালক দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষার মাধ্যমে বিনিয়োগের বিশ্বাস এবং এক হাজার অংশগ্রহণকারীদের আচরণ আবিষ্কার করেছেন।
অংশগ্রহণকারীদের পুলগুলির মধ্যে গবেষকরা প্রতিটি ব্যক্তিকে “ধনী” – 250,000 ডলার হিসাবে মনোনীত করেছিলেন এবং বিনিয়োগের সম্পত্তিতে যদি তাদের কমপক্ষে million 1 মিলিয়ন থাকে তবে 250,000 এবং 999,999 – বা “উচ্চ নেট ওয়ার্থ” এর মধ্যে বিনিয়োগের সাথে।
25 বিভিন্ন ভেরিয়েবল বিভিন্ন ভেরিয়েবলের দুটি গ্রুপের তুলনা করুন,
আরও পড়ুন:
গবেষকরা দেখতে পেয়েছেন যে উচ্চ নেট মূল্যের ব্যক্তিদের পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির সম্ভাবনা বেশি ছিল। প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ধনী ব্যক্তিরা আরও বেশি বেশি আর্থিক জ্ঞানের প্রতিবেদন সত্ত্বেও তাদের বিনিয়োগে ভুল করার সম্ভাবনা কম ছিল।
ধনী ব্যক্তিরা আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার আচরণগত সুবিধাগুলিও দেখার সম্ভাবনা বেশি ছিল, তাদের মধ্যে একজন জানিয়েছেন যে তাদের পরামর্শদাতারা তাদের পরামর্শদাতাদের রেখেছেন “”।
তাদের অনুসন্ধানের উপর ভিত্তি করে, গবেষকরা পাঁচটি প্রধান অনুশীলন চিহ্নিত করেছিলেন, যা তাদের অনুশীলনে আর্থিক উপদেষ্টাদের জড়িত করতে পারে যাতে তারা ইতিমধ্যে উচ্চ নেট মূল্যযুক্ত গ্রাহকদের সেবা করতে পারে বা এমন লোকদের আকর্ষণ করতে পারে যাদের সাথে তারা কাজ করার জন্য আগ্রহী। তারা এখানে কি খুঁজে পেল।
এসএমএ এবং al চ্ছিক বিনিয়োগ পর্যন্ত প্রসারিত করুন
পৃথক পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলি এক হতে পারে
গবেষকরা লিখেছেন, “এসএমএ সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় উচ্চতর কর-দক্ষ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচিত হয়। এই পণ্যগুলির ফি কম এবং তারা দ্রুত উচ্চ আয়ের এবং ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য যানবাহন হয়ে উঠছে।”
গবেষকরা লিখেছেন, “বিকল্প বিনিয়োগ, যেমন হেজ তহবিল, পরিচালিত ফিউচার, রিয়েল এস্টেট, বেসরকারী ইক্যুইটি এবং পণ্যগুলি বিশেষত বাজারের ধাক্কায় আরও ভাল ঝুঁকি-অধ্যুষিত রিটার্ন সরবরাহ করে,” গবেষকরা লিখেছেন।
অতিরিক্ত বিনিয়োগ রোধ আত্মবিশ্বাস
এটি ভাবা সহজ যে আপনি এক মিলিয়ন ডলারেরও বেশি বিনিয়োগযোগ্য সম্পদ সহ গড় বিনিয়োগের জ্ঞানের উপরে এবং বাস্তবে অনেকগুলি উচ্চ নেট মান কেবল এটি মনে করে। তবুও, জরিপে জড়িত এক হাজার লোকের মধ্যে গবেষকরা দেখতে পেয়েছেন যে উচ্চ নিট মূল্য ব্যক্তিরা তাদের ধনী অংশগুলির মতো একই হারে ভুল করার কথা জানিয়েছেন।
অতিরিক্ত আত্মবিশ্বাসী বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই তিনজনের জন্য দোষী হন
এইচএনডাব্লু গ্রাহকদের জন্য তাদের মূল্য অফার উন্নত করতে গ্রাহকদের সাথে তাদের যোগাযোগের সাথে তাদের যোগাযোগের ক্ষেত্রে এই সাধারণ বিশ্বাসগুলিকে সম্বোধন করে সম্মানিত হবে। দুটি কৌশল সোমার এবং লুটারটি পূরণ করার পরামর্শ দেয়।
আরও পড়ুন:
প্রথম কৌশলটি যে তারা সুপারিশ করে যে পরামর্শদাতাদের ব্যবহারকে “গোয়েন্দা” বলা হয়, যা প্রকৃত সম্ভাবনার ব্যবধান অনুমানের জন্য। এই কৌশলটি অনেক বিষয়গত সম্ভাবনার পেইন্ট উপস্থাপনা ব্যবহার করে, ব্যক্তিদের একটি সাধারণ সীমানা বা একক পয়েন্টের পূর্বাভাসের বাইরে ভাবতে সহায়তা করে।
অধ্যাপক ডন মুর এবং উরিল হারান 10 বছর আগে প্রযুক্তি বিকাশ করেছেন; এটি আরও ভালভাবে কল্পনা করতে এবং বুঝতে, সরঞ্জামগুলির একটি নমুনা চেষ্টা করুন
সোমার এবং লুটারের দ্বিতীয় পদ্ধতির একটি প্রিমার্টেম পরিকল্পনা বলা হয়, যা তিনি বলেছিলেন যে বিনিয়োগকারীরা আরও ধাক্কা মোকাবেলায়ও সহায়তা করতে পারেন।
“প্রিমার্টেম পরিকল্পনা প্রশ্ন উত্থাপন শুরু করে,” সবচেয়ে খারাপ ফলাফল কী এবং কেন এটি ঘটবে? ” এরপরে, জিজ্ঞাসা করুন, ‘সেরা ফলাফলটি কী এবং কেন এটি হবে?’ গবেষকরা লিখেছেন যে ভাল এবং খারাপ উভয় পরিণতি উপস্থাপন করা বিনিয়োগকারীদের ইতিমধ্যে সাব -প্রিপটিমাল ফলাফল হিসাবে বিবেচিত নয় বলে মনে করিয়ে দেয়।
আর্থিক জ্ঞান বৃদ্ধি
প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, উচ্চ নিট সম্পদযুক্ত ব্যক্তিদের সংখ্যাগরিষ্ঠ ব্যক্তি – প্রায় ৮৪% – তারা বলেছিলেন যে তারা তাদের আর্থিক জ্ঞান সম্প্রসারণে খুব আগ্রহী।
এইচএনডাব্লু যখন 54% লোকের তুলনা করে যারা বলেছিল যে তারা তাদের পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে আর্থিক শিক্ষা পাচ্ছে। এটি ডিফারেনশিয়াল অ্যাডভাইজারদের জন্য একটি সুযোগ যারা আরও উচ্চ-নেট-গ্লোবাল গ্রাহকদের আকর্ষণ করতে চাইছেন।
ধ্রুবক ভারসাম্যহীনতা বিভাগ
গবেষকরা জেনে অবাক হয়েছিলেন যে এইচএনডাব্লু ব্যক্তিরা দায়িত্বশীল প্রতিক্রিয়াগুলির চেয়ে তাদের অ্যাকাউন্টগুলি প্রায়শই করেন না, এই সত্যটি দিয়ে
আরও পড়ুন:
গবেষকরা জানিয়েছেন, এইচএনডাব্লু গ্রাহকদের সাথে কাজ করা আর্থিক পরামর্শদাতারা বিনিয়োগের অ্যাকাউন্টগুলির আরও সক্রিয় ভারসাম্যহীনতা উত্সাহিত করে উপকৃত হবেন।
গবেষকরা লিখেছেন, “যদি অনিয়ন্ত্রিত ছেড়ে যায় তবে পোর্টফোলিওটি লক্ষ্যযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ থেকে প্রবাহিত হবে এবং বিনিয়োগকারীদের মূল ঝুঁকি এবং প্রত্যাহারের পছন্দগুলি দিয়ে ভুল হতে পারে,” গবেষকরা লিখেছেন।
পেশাদার পরামর্শের অ -সুস্পষ্ট সুবিধাগুলি ব্যাখ্যা করুন
এইচএনডাব্লু ব্যক্তিরা যারা ইতিমধ্যে কোনও উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন না তাদের ধনী উত্তরদাতাদের চেয়ে একজন ভাড়া নেওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে, জরিপের তথ্য দেখায়। তবে উত্তরদাতাদের মধ্যে, যাদের উপদেষ্টা রয়েছে, এইচএনডাব্লু ব্যক্তিরা “আবেগগুলি পরীক্ষা করার জন্য” উদ্ধৃত করার সম্ভাবনা বেশি ছিল, কারণ তাঁর পরামর্শদাতারা তাদের প্রদত্ত পরিষেবার একটি অফার করেছিলেন। সুতরাং, গ্রাহক পরিচালনার প্রসঙ্গে এর অর্থ কী?
এইচএনডাব্লু গ্রাহকদের আকর্ষণ করতে চাইছেন এমন পরামর্শদাতারা আর্থিক জ্ঞানের বাইরে মানটি প্রকাশ করতে হবে। যেহেতু এইচএনডাব্লু গ্রাহকরা মনে করেন যে তাদের কাছে আর্থিক জ্ঞান একটি বিশাল স্তরের রয়েছে, তাই পরামর্শদাতাদের যদি এইচএনডাব্লু ব্যক্তিদের জন্য তাদের মানটির রূপরেখা তৈরি করতে চায় তবে বিনিয়োগের জ্ঞানের চেয়ে আরও কিছু প্রস্তাব দিতে হবে।
গবেষকরা লিখেছেন, “বেশিরভাগ আবেগ-ভিত্তিক মিথস্ক্রিয়া আর্থিক উপদেষ্টার সাথে থাকতে পারে, যারা সঠিক প্রশিক্ষণ সহ চিকিত্সক না হয়ে চিকিত্সার পদ্ধতিতে মিথস্ক্রিয়া করতে পারে।” “উচ্চ-খাঁটি-মূল্য সহ এমন একজন ব্যক্তি যিনি ইঙ্গিত দিয়েছিলেন যে তিনি কোনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান না যে তিনি তার দক্ষতায় বিশ্বাসী যে ‘এটি করার’ দক্ষতার প্রতি তাঁর আত্মবিশ্বাস সংবেদনশীল সমর্থন পরামর্শদাতাদের সরবরাহের জন্য পুরোপুরি পরিচিত বা প্রশংসা করা যায় না।”
