ধনী পরিবারগুলির জন্য জীবন বীমা করের সুবিধা

জীবন বীমা কৌশলগুলি ধনী পরিবারগুলিকে loan ণ অর্থায়নের জন্য জামানত হিসাবে কাজ করে এবং করমুক্ত বিতরণের উত্স হিসাবে কাজ করে তাদের সম্পদ থেকে সম্পত্তি আহরণ করতে সহায়তা করতে পারে।

এই সম্ভাব্য সুবিধাগুলি চুক্তির নির্দিষ্ট সময়ের চেয়ে “পুরো জীবন” বা “স্থায়ী” নীতিমালার জন্য সম্ভাব্য উচ্চ প্রিমিয়াম ব্যয়ের সাথে আসে। ট্রাস্ট এবং এস্টেট এবং করের বিধি সম্পর্কিত জটিল পরিকল্পনার প্রশ্নের একটি অ্যারে নিয়ে কৌশলগুলিও আসে। এই বছর ফ্লাক্সে এবং ভবিষ্যতের ভবিষ্যতের জন্য এইভাবে বেঁচে থাকার সম্ভাবনা রয়েছে। তবে ইতিবাচকতা অনেক ধনী এবং আল্ট্রাহিগ নেট ওয়ার্থ ক্লায়েন্টদের কাছে আকর্ষণীয় বলে প্রমাণিত হয়েছে, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী পিটার হার্জেস, যিনি জীবন বীমা এবং এস্টেট সার্ভিস ফার্মের মূল আর্থিক কৌশলবিদ এরি ফিনান্সিয়াল,

হার্জেস একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন, “সম্পত্তিটি করের চেয়ে বেশি হওয়া দরকার নয় – এটি সত্যই debt ণ এবং লিভারেজ এবং তারা এখানে না থাকাকালীন তাদের পরিবারের জন্য অনিশ্চয়তার অবসান ঘটিয়েছে,” হারজেস একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন। “এমন একটি বাহন হওয়া যা সেই অনিশ্চয়তা দূর করার জন্য তাত্ক্ষণিক তরলতা সরবরাহ করে তাদের পক্ষে আরও মূল্যবান।”

আরও পড়ুন: কেন জীবন বীমা নতুন প্রসারিত আইআরএ

এবং, এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রেমৃত্যু সুবিধাভোগী সুবিধাভোগীর উপর কর ট্রিগার করবে না – যা এক অনেক কর সুবিধা জীবন বীমা এবং সম্পর্কিত পণ্যমাত্র গত সপ্তাহে, আইআরএস জারি করেছে একটি বেসরকারী চিঠি প্রশাসন নীতিমালার মালিকদের বিষয়গুলি করযোগ্য আয় হিসাবে গণ্য করা হয় না। ভারী প্রিমিয়ামগুলির জন্য যত্ন সহকারে নগদ-প্রদানের পরিকল্পনা প্রয়োজন, তবে নীতিগুলি এক হিসাবে কাজ করতে পারে মুদ্রাস্ফীতি বিরুদ্ধে হেজ এবং, যখন একটি ট্রাস্টের সাথে মিলিত হয় সুবিধাভোগী হিসাবেতারা সম্পত্তিটি পাস করার জন্য আরও অনেক নমনীয় উপকরণ সরবরাহ করতে পারে পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টের তুলনায়,

“সাধারণত, নিয়োগকর্তাদের সাথে যুক্ত জীবন বীমা পরিকল্পনা বা বেসরকারী জীবন বীমা নীতিগুলি থেকে মৃত্যুর সুবিধা,” যেমন উপদেষ্টা ম্যাচমেকিং এবং লিড-প্রজন্মের পরিষেবা স্মার্টসেট দ্বারা জীবন বীমা পেশাদারদের এবং বিরোধীদের জন্য একটি গাইড। “অতিরিক্তভাবে, পুরো জীবন বীমাতে নগদ মূল্য কর-ট্যাক্সড প্রবৃদ্ধি জমা করে This এর অর্থ এই যে কোনও ব্যক্তি করের প্রভাবের মুখোমুখি না হয়ে জীবন বীমা নীতিমালার নগদ মূল্যে অর্থ পুনরায় প্রতিষ্ঠিত করতে পারে। পলিসিধারক কোনও লভ্যাংশে মূলধন লাভ প্রদান করবেন না বা নগদ মূল্যে বৃদ্ধি করবেন না।

এর মূলে, এই প্রভাবগুলির মাধ্যমে কোনও গ্রাহক বীজের উপরে বা বাগান জুড়ে কর দিতে চান কিনা তা ভেবে নেমে আসে, হারাজেসের মতে।

করমুক্ত loans ণের জন্য নগদ-মূল্য বীমা নীতিগুলি ব্যবহার করা, আরও

হারাজেস বলেছেন, “নগদ মূল্য” নীতি যা সুদের-কামাই অ্যাকাউন্টে ব্যয়ের প্রিমিয়াম নেট এর অবশিষ্ট অংশকে বরাদ্দ করে, যার অর্থ, “মূলত আমরা পিরিয়ডের ঝুঁকি ছাড়াই নীতিমালার অভ্যন্তরে বন্ডের মতো রিটার্ন দিচ্ছি,” হারাজেস বলেছিলেন। এছাড়াও, গ্রাহকরা নীতিমালার বিরুদ্ধে শুল্কমুক্ত loans ণ নিতে বা ট্যাক্স হিট ছাড়াই নগদ অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন, যতক্ষণ না পরিমাণ তাদের মোট প্রিমিয়াম ছাড়িয়ে যায়।

হার্জেস বলেছিলেন, “নগদ-মূল্য জীবন বীমা পণ্য ব্যবহার করা, সাধারণভাবে, প্রকৃতপক্ষে অনিশ্চয়তা শেষ হয় যেখানে ট্যাক্স হয়,” হারজেস বলেছিলেন। ,ব্যক্তিগত স্থান নির্ধারণ জীবন বীমা সবচেয়ে বড় হট থিমটি হ’ল, কারণ আপনি যখন ট্রাস্টের কথা বলছেন তখন আপনি দ্রুত সর্বোচ্চ কর বন্ধনীকে হত্যা করেন। ,

তবে উপদেষ্টা এবং তাদের গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টের বাইরে সম্পদের যে কোনও আন্দোলনের পরিণতিগুলি সাবধানতার সাথে মনোযোগ দেওয়া উচিত।

“এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে নগদ মূল্য প্রত্যাহার নীতিমালার সামগ্রিক মান হ্রাস করবে এবং নীতি হ্রাস করার ঝুঁকি বাড়িয়ে তুলবে,” যেমন বীমা এবং ব্রোকারেজ ফার্ম ট্রান্সামেরিকা দ্বারা একটি গাইড। “নীতি loan ণ যতক্ষণ না নীতি সক্রিয় থাকে ততক্ষণ করমুক্ত, তবে যদি নীতিটি আত্মসমর্পণ করা হয় বা বিলম্বিত হয় তবে কোনও অসামান্য loan ণের পরিমাণ অনুযায়ী বিতরণ এবং কর হিসাবে বিবেচিত হয়। সাধারণত, আপনি কেবলমাত্র সেই পরিমাণের উপর কর প্রদান করবেন যা নীতিমালায় প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের চেয়ে বেশি। আছে। “

আরও পড়ুন: কোনও ‘বীমা ওভারলে’ অবসর গ্রহণে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলিকে সহায়তা করতে পারে?

হার্জেস বলেছিলেন যে তাদের ধনী গ্রাহকদের সাথে জীবন বীমা নিয়ে আলোচনা করার জন্য দুর্দান্ত কারণগুলি বিবেচনা করার জন্য অনেকগুলি কারণ এবং সম্ভাব্য ব্যবহারের পরামর্শদাতারা বলেছেন, হার্জেস বলেছেন। তিনি বিলিয়নেয়ার রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীদের একটি উদাহরণ এনেছিলেন, যার জীবন বীমা পলিসি গ্রাহক মালিকানাধীন সংস্থাকে কয়েকশ মিলিয়ন ডলার তহবিল এবং পরবর্তী প্রজন্মকে নির্ধারিত সম্পদের জামানত হিসাবে সংরক্ষণ করে।

হার্জেস বলেছিলেন, “একাকী করের সম্পত্তি এটিকে করের দৃষ্টিকোণ থেকে কারও আর্থিক পরিকল্পনায় খুব সফল পণ্য হিসাবে পরিণত করে।”