সিএফপি বোর্ডের সিইও কেভিন কেলার অবসর গ্রহণের কাছাকাছি শিল্পের পরিবর্তনের প্রতিফলন করেছেন
গোলাম রাব্বি 
কেভিন কেলার জানতেন যে সিএফপি বোর্ড তার বার্তাটি গ্রহণ করছে যখন তিনি তার সাম্প্রতিক একটি কলামগুলি তাঁর একটি বিজ্ঞাপন প্রচারের প্রসঙ্গে শুরু করেছিলেন নিউইয়র্ক টাইমসের জনপ্রিয় কলামিস্ট টম ফ্রিডম্যানকে।
ফ্রিডম্যান তার টুকরা শুরু
কলামের রাজনীতি ক্ষমা করে কেলার বলেছিলেন যে এই টুকরোটি সম্পর্কে অবাক করা বিষয় হ’ল ফ্রিডম্যানকে বোঝানোর দরকার নেই যে সার্টিফাইড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ডস কী এবং এটি কী করে। ফ্রিডম্যান স্বীকার করেছেন যে তাঁর পাঠকরা জানতে পারবেন।
কেলার সাম্প্রতিক এক সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন, “আমি মনে করি এটি একটি সাংস্কৃতিক টাচস্টোন, সিএফপি এমন একটি বিন্দু থেকে এসেছিল যেখানে খুব কম লোকই জানত যে এটি কী ছিল।” “এটিও একটি বিপজ্জনক প্রশ্ন ছিল। সম্ভবত এটি আরও কিছুটা অস্পষ্ট তবে আপনি জানেন, টম ফ্রিডম্যান একজন পুলিৎজার পুরষ্কার বিজয়ী লেখক।”
আরও পড়ুন:
কেলার এখন প্রতিফলিত মেজাজে রয়েছেন, সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে যে তিনি ২০২26 সালের এপ্রিলের শেষের দিকে প্রায় দুই দশক ধরে চলমান সংস্থার নিচে পদক্ষেপ নেবেন। কেলার বলেছিলেন যে সেই সময় তিনি পরের জানুয়ারিতে 65 বছর বয়সী হয়ে উঠবেন এবং সিএফপি বোর্ডকে উত্তরসূরি খুঁজে পাওয়ার জন্য তাঁর ইচ্ছাও রয়েছে তা ছাড়াও তিনি পদক্ষেপ নেওয়ার কোনও দৃ strong ় কারণ অনুভব করেননি।
কেলার বলেছিলেন, “আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সাথে কাজ করার বিষয়ে একটি দুর্দান্ত বিষয় হ’ল তারা দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং এমন পদক্ষেপ নিতে ব্যবহৃত হয় যা আপনাকে পরিকল্পনার দিকে পরিচালিত করবে,” কেলার বলেছিলেন।
সিএফপি বোর্ডের ফটো সৌজন্যে
পিছনে ফিরে তাকানোর জন্য তাদের প্রচুর অর্জন রয়েছে: ডেনভার থেকে ওয়াশিংটন, ডিসি, সিএফপি শংসাপত্রধারীদের কাছে 103,000 অবধি সংস্থার সদর দফতর বহন করে এবং আর্থিক পরিকল্পনার কেন্দ্র প্রতিষ্ঠা করে, যা চায়
বোর্ড বৃহত্তম আমেরিকান তহবিল পরিচালকদের ব্যাপকভাবে প্রবেশ করেছে। গত বছর, ছয়টি ঘরোয়া নাম সংস্থাগুলি দাবি করা যেতে পারে যে এডওয়ার্ড জোন্স (যার মধ্যে 1,084 ছিল), বিশ্বস্ত বিনিয়োগ (414) এবং এলপিএল ফিনান্সিয়াল (244) সহ কমপক্ষে 200 জন উপদেষ্টা তাদের বিশ্বাসযোগ্যতায় সিএফপি চিহ্ন যুক্ত করেছিলেন।
তবে সিপিএফের শংসাপত্রের অর্থ কী এবং কেলার সবচেয়ে গর্বিত হয়ে ফিরে তাকিয়ে থাকে সে সম্পর্কে এটি জনসাধারণের ক্রমবর্ধমান সচেতনতা। কেলার বলেছিলেন যে বোর্ড ২০১১ সাল থেকে বিজ্ঞাপনের জন্য $ 160 মিলিয়ন ডলার রেখেছিল এবং এই বছর 16 মিলিয়ন ডলার ব্যয় করার পরিকল্পনা করেছে।
এর একটি জায়গা 2016 ওয়ার্ল্ড সিরিজের সময় চলেছিল। এই অভিযানটি “এটি একটি সিএফপি” ক্যাচফ্রে ব্যবহার করে এবং সম্প্রতি একটি কমিক টোন নিয়ে গেছে – যেমন একটি জাল সার্জনের বৈশিষ্ট্যযুক্ত বিজ্ঞাপন দ্বারা স্পষ্ট করা হয়েছে। কেলার বলেছিলেন যে সিএফপি বোর্ড প্রচুর সমীক্ষা পরিচালনা করেছে, যা জানতে পারে যে বিজ্ঞাপনগুলি জনসাধারণের সাথে প্রতিধ্বনিত হচ্ছে।
তবে এগুলি ফ্রিডম্যানের কলামের মতো জিনিস যা আসলে তাকে দেখায় যে প্রচারের উদ্দেশ্যমূলক প্রভাব রয়েছে। কেলার বলেছিলেন যে তিনি ফ্লোরিডা-ওরল্যান্ডো, ট্যাম্পা, নেপলস এবং বোকা র্যাটনের সাম্প্রতিক সফরে সিএফপির বিস্তৃত স্বীকৃতি সম্পর্কে আরও একটি নিশ্চিতকরণ পেয়েছেন।
কেলার জানিয়েছেন, যাত্রায় তাঁর পঞ্চাশের দশকে তিনি একজন পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করেছিলেন। এটি সাধারণত এমন একটি বয়স যখন লোকেরা তাদের কেরিয়ারে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে এবং নতুন শংসাপত্র পাওয়ার জন্য কোনও বাধ্যবাধকতা অনুভব করে না। তবে এই উপদেষ্টা এখনও সিএফপি হয়েছিলেন।
“আমি বলেছিলাম, ‘আপনি কেন এটি করলেন? কেন আপনি প্রমাণ করলেন?” কেলার ড। “এবং তিনি বলেছিলেন, ‘আপনি জানেন, আমাকে জিজ্ঞাসা করার সম্ভাবনাগুলি দেখে আমি ক্লান্ত হয়ে পড়েছি, আপনি কি সিএফপি?” ,
কলাররা সম্প্রতি প্রায় 20 বছরের মধ্যে সিএফপিতে ফিরে তাকানোর জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনার সাথে বসে এবং তার উত্তরসূরি – যে কেউ সম্ভবত, সম্ভবত যে, তিনি গ্রহণ করতে হবে তা নিয়ে আলোচনা করুন।
এই নিবন্ধটি স্পষ্টতা এবং ব্রেভিটির জন্য সম্পাদিত হয়েছে।
আর্থিক পরিকল্পনা: সিএফপিতে আপনার প্রায় 20 বছরের দিকে তাকিয়ে আপনি কী বলবেন যে আপনি দেখেছেন এমন কিছু বৃহত্তম পরিবর্তন রয়েছে? এটি কি কমিশন থেকে দূরে একটি ফি-ভিত্তিক স্কিম?
কেভিন কেলার: আমি নিশ্চিত নই যে এটি ক্ষতিপূরণ মডেল সম্পর্কে অনেক কিছু, তবে কিছু বিষয় সম্পর্কে আরও বেশি। এক, যখন আমি এসেছি, আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা এই অস্পষ্ট গোষ্ঠীর মতো ছিল। প্রত্যেকে বিনিয়োগ পরিচালনার দিকে মনোনিবেশ করে। এবং স্পষ্টতই বিনিয়োগ পরিচালনা সিএফপি শংসাপত্রধারীর ভূমিকার একটি গুরুত্বপূর্ণ অঙ্গ।
তবে সামগ্রিক আর্থিক পরামর্শের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়নি। এবং এটি সবচেয়ে বড় পরিবর্তন হয়েছে। আমরা এমন একটি সময় থেকে চলে এসেছি যেখানে আমাদের আর্থিক পরিকল্পনাকারী ছিল, প্রায় সবচেয়ে বেশি দেখা যায়, যদি আপনি আর্থিক পরিষেবাগুলির জন্য করেন। এবং এখন আমরা এমন এক পর্যায়ে রয়েছি যেখানে প্রতিটি আর্থিক পরিষেবা সংস্থা, প্রতিটি ব্যবসায়িক মডেল, একটি সামগ্রিক অফার নিয়ে বাজারে যাচ্ছেন।
এফপি: আর কি বদলেছে?
কে কে: দ্বিতীয় বিষয়টি হ’ল (গবেষণা সংস্থা) সেরুলি গত মাসে তার উপদেষ্টা মেট্রিক প্রতিবেদন নিয়ে বেরিয়ে এসেছিল। এবং গত দশকে, ২০২৩ সাল পর্যন্ত মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে খুচরা উপদেষ্টার সংখ্যা মূলত সমতল – 0.2%। তিনি মোট 283,000 রিপোর্ট করেছেন।
একই সময়ের মধ্যে, সিএফপি – 31 ডিসেম্বর, 2013, তাই এক দশক আগে – এক দশক আগে – এক দশক আগে – 69,000 সিএফপিএস। আজ, আমরা 103,000 এ আছি। অতএব, যখন উপদেষ্টার সংখ্যা সমতল থাকে, তখন সিএফপি শংসাপত্রের সংখ্যা 49%বৃদ্ধি পেয়েছে।
সুতরাং যখন আমি বলি যে ব্যবসায়ের সুযোগ যদি সামগ্রিক পরিকল্পনায় থাকে তবে আমি মনে করি সংস্থাগুলি কর্তৃক গৃহীত সমাধানটি সিএফপি।
এফপি: এটি কি আরও বেশি পৃথক উপদেষ্টাদের ফলাফল যারা শংসাপত্রগুলির মান স্বীকৃতি দেয়? বা ফার্ম পরিকল্পনাকারীদের সিএফপি হওয়ার জন্য অনুপ্রাণিত করছেন?
কে কে: আমার মধ্যে এখানে দ্বিতীয় বছর, আমি রাস্তায় গিয়েছিলাম – যেমন আমি সম্প্রতি ফ্লোরিডায় করছিলাম – সিএফপি শোনার জন্য। আমরা তাদের বলছিলাম আমরা কী করছি তবে এটি মূলত শুনছিল।
এবং আমি যাদেরকে প্রকাশ করেছি – এবং এটি পদ্ধতিগতভাবে এসেছিল – ‘দেখুন, আমি সিএফপি হতে পেরে সত্যিই গর্বিত, তবে আমি কেবল আমার গ্রাহকদের আরও কামনা করছি এবং আমার সম্ভাবনাগুলি জানতাম যে এটি কী ছিল।’
আমরা গবেষণার সাথে গবেষণার সাথে কী শংসাপত্র করেছি তা আমরা মিলিত করেছি। এটি জনসচেতনতা প্রচারের অনুঘটক ছিল।
আমার পটভূমি কৃষিতে রয়েছে। ওহিও স্টেট ইউনিভার্সিটি থেকে ইজি একন এ আমার দুটি ডিগ্রি রয়েছে। এবং এই সমস্ত পণ্য গোষ্ঠীর মধ্যে, তারা প্রস্তুতকারক-বাসিন্দাদের লালন-পালন করে। শুয়োরের মাংস হ’ল ‘অন্যান্য সাদা মাংস’। গরুর মাংস ‘রাতের খাবারের জন্য কী।’ আপনি কি জানেন, ‘দুধ পেয়েছেন?’ ‘তুলা আমাদের জীবনের একটি কাপড়।’
এঁরা সকলেই তাদের প্রযোজকদের দ্বারা অর্থায়ন করা হয়। সুতরাং এটি আমার মনের পিছনে। এবং আমরা যেমন এই টাউন হল সভাগুলিতে আছি, আমি বলতে শুরু করি, ‘আমি শুনতে শুরু করছি যে আরও বিজ্ঞাপন আগ্রহী হবে।’ এবং মাথা সরে যাবে, ‘হ্যাঁ।’
সেই সময়, সিএফপিএস এর শংসাপত্র বজায় রাখতে প্রতি মাসে 15 ডলার প্রদান করে। সুতরাং আমি বলেছিলাম, ‘আপনি যদি কোনও বিজ্ঞাপন প্রচারের সরাসরি ব্যয়ের জন্য এই অর্থটি রাখার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হন তবে আপনি কি আরও কিছুটা অর্থ প্রদান করতে রাজি হবেন?’
এবং সিএফপি, যারা তাদের ব্যবসায়ের ব্যয়ের সাথে কুখ্যাত, তারা জিজ্ঞাসা না করেই মাথা নাড়বে, ‘ঠিক আছে, আপনি কত কথা বলছেন?’ বা কখনও কখনও কেউ বলবে, ‘আপনি কত কথা বলছেন?’ আমি বলব, ‘আমি জানি না, প্রতি মাসে 10 ডলার বা 12 ডলার’ ‘
এফপি: শিল্পের বৃহত বিতর্কগুলির মধ্যে একটি “শিরোনাম সুরক্ষা” ইস্যুতে রয়েছে। ধারণাটি হ’ল কেবলমাত্র কয়েকটি শংসাপত্র বা প্রাপ্তিগুলিকে আইনত তাদের পরামর্শদাতা বলা উচিত।
আর্থিক পরিকল্পনা ইউনিয়ন
কে কে: এফপিএ শিরোনাম রক্ষা করার প্রস্তাব দেয়। এবং দেখুন, তাঁর প্রতি আমার সহানুভূতি আছে। আমি এমন একটি বিশ্বকে ভালবাসি যেখানে নিজেকে আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলতে হবে, আপনাকে একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হতে হবে। এটি আমার চূড়ান্ত হবে।
তবে এটি আমাদের নীতি যে আমরা শিরোনাম সংরক্ষণের পক্ষে নই। প্রকৃতপক্ষে, আমরা যদি আমাদের কাছে থাকি তবে আমরা এর বিরোধিতা করব, কারণ আমরা শেষ কাজটি করতে চাই এমন কিছু যা সিএফপি শংসাপত্রকে অবমূল্যায়ন করে – যদি হঠাৎ করে, উপাধিগুলির বর্ণমালার পাশাপাশি, যে কোনও ব্যক্তি নিজেও একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীও বলতে পারেন
আমরা সবচেয়ে কঠোর এবং সর্বকালের সেরা। এবং আমি মনে করি আমরা কোথায় অবতরণ করেছি, এটি আর্থিক পরিকল্পনার জন্য শিরোনাম সংরক্ষণ। এটি একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী চিহ্ন। জনসাধারণ এটি জানে। এবং কিছু ছাড়াও মনে হয় এটি সিএফপির মানকে প্রভাবিত করবে।
এফপি: আপনি কিছু উত্তাপ ধরেন
এখন সিকিওরিটিজ ইন্ডাস্ট্রি এবং ফিনান্সিয়াল মার্কেটস অ্যাসোসিয়েশন (এসআইএফএমএ) এর মতো কয়েকটি গোষ্ঠী আপনাকে বলছে
কে কে: ওয়াল স্ট্রিট জার্নালের নিবন্ধ আমাদের শক্তিশালী করেছে। আমরা প্রতিক্রিয়া নিয়েছি।
এবং টেক্সাসের প্রাক্তন সিকিওরিটিজ প্রশাসক ডেনি ক্রফোর্ড বেশ কয়েকটি সুপারিশ সহ একটি কমিশনের নেতৃত্ব দিয়েছেন, যার বেশিরভাগই আমরা প্রয়োগ করেছি। এবং যখন আমরা সিএফপি জরিপ করি এবং তাদের জিজ্ঞাসা করি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কী, সেখানে দুটি জিনিস রয়েছে এবং সেগুলি প্রায় সর্বদা থাকে। একটি সচেতনতা এবং ব্র্যান্ড উত্পাদন আছে। দ্বিতীয়টি মান বজায় রাখা।
সুতরাং আমরা এটি গুরুত্ব সহকারে নিই। আমরা সিফমার সাথে বসে আছি এবং ইন্টারঅ্যাক্ট করছি। তারা একটি গুরুত্বপূর্ণ স্টেকহোল্ডার। আমরা ইতিমধ্যে কিছু কাজ করেছি যা তারা করার বিষয়ে জিজ্ঞাসা করেছে। তাদের কিছু জিনিস থাকতে পারে যা আমরা করতে সক্ষম নই।
ফিনরা ওয়েবসাইটে, এখন আমি মনে করি, 250 টি উপাধি রয়েছে। আপনি যদি গিয়ে সমস্ত কিছু দেখে থাকেন তবে আমি বাজি ধরছি যে তাদের প্রত্যেকেরই একটি কোড বা মানদণ্ডের কোড রয়েছে।
এবং তবুও, যখন আমরা গতবার দেখেছি, কয়েক বছর আগে, কেবলমাত্র যারা প্রকাশ্যে তাদের যে কোনও শংসাপত্র বা পদবিধারক, সিপিএ (সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট), সিএফএ (চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট), সিএফপি এবং সিপিডাব্লুএ (প্রত্যয়িত ব্যক্তিগত অর্থ (প্রত্যয়িত ব্যক্তিগত অর্থ (প্রত্যয়িত প্রত্যয়িত ব্যক্তিগত অর্থ)।
আমাকে কেন বাড়ানো হয়েছে, এর একটি অংশ হ’ল জনগণ জানে যে সিএফপি বোর্ড বোর্ডের মানগুলি মানগুলি অনুসরণ না করার ফলাফল। যেদিন আমি করছি এবং তার পরে, আমি এমন একটি সংস্থার সাথে কাজ করতে পেরে গর্বিত হব যা কেবল মানদণ্ডই সেট করে না, পাশাপাশি মানুষকে উচ্চ মানেরও রাখে। আমি মনে করি এটি জনসাধারণের পক্ষে ভাল, তবে আমি মনে করি এটি পরামর্শদাতাদের পক্ষেও ভাল এবং পেশার পক্ষে ভাল।
এফপি: সিএফপি বোর্ড একটি অনুসন্ধান কমিটি প্রতিষ্ঠা করেছে এবং এর উত্তরসূরি সন্ধানের জন্য একটি নির্বাহী অনুসন্ধান সংস্থা সংযুক্ত করার পরিকল্পনা করেছে। আপনার ভূমিকায় পরবর্তী ব্যক্তির সবচেয়ে বড় সমস্যাগুলি কী কী?
কে কে: আমি আপনাকে এখানে কি বলব? আমাদের এই জায়গাটি আমাদের নিজেরাই অনেকাংশে রয়েছে, তাই না? সিএফপি সেখান থেকে বাইরে। আমরা আরও সচেতনতা এবং খ্যাতি বাড়িয়ে দিচ্ছি।
সবসময় কিছু প্রতিযোগী ছিল। তবে সম্প্রতি, সিএফএ এবং সিপিএ উভয়ই পরিকল্পনা করছে। তারা লাইসেন্স তাদের জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সুযোগ হিসাবে দেখেন।
এবং দ্বিতীয় টুকরা হয়
এখন চার স্তরের, ট্যাক্স মেনে চলার জন্য একটি বিকল্প রয়েছে, যা মূলত আর্থিক পরিকল্পনার জন্য প্রস্তুত। সুতরাং এগুলি ছোট, ছোট স্টার্টআপস নয়। এগুলি বড়, ভাল -রুন, ভাল -অর্থায়িত সাজসজ্জা।
এবং আমি মনে করি এটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের জন্য হুমকি। এবং আমি মনে করি যে যে কেউ এটি গ্রহণ করে সে পরিকল্পনার স্থানে পাওয়া যায় এমন নতুন প্রবেশদ্বার-সম্মান-সম্মানিত, ভালভাবে পরিচালিত সাজসজ্জার সাথে ডিল করতে চলেছে।
