গোলাম রাব্বি 
प्रतिलेख:
पेनी क्रॉसमैन:
नेताओं का स्वागत है. मैं पेनी क्रॉसमैन, अमेरिकन बैंकर में प्रौद्योगिकी संपादक हूं, और मैं यहां बेथ जॉनसन के साथ हूं, जो सिटीजन्स फाइनेंशियल ग्रुप में मुख्य अनुभव अधिकारी और उपाध्यक्ष हैं। वह प्रौद्योगिकी के साथ-साथ ईएसजी के कई क्षेत्रों की देखरेख करती हैं। और आप अनेक टोपियाँ पहनते हैं। मैं करता हूं। आप पिछले वर्ष में कई दिलचस्प प्रौद्योगिकी परियोजनाओं पर काम कर रहे हैं, और मुझे पता है कि उनमें से कुछ जेनरेटिव एआई के इर्द-गिर्द घूमती हैं। मैं समझता हूं कि आपने इसके लिए एक नया परीक्षण मंच तैयार किया है। आप किन तरीकों से जेनरेटिव एआई का परीक्षण कर रहे हैं और आप पूरे बैंक में इसका उपयोग कहां देखते हैं?
बेथ जॉनसन:
हाँ, मैं जेनरेटिव एआई और नई तकनीक के बारे में वास्तव में उत्साहित हूं, और मुझे लगता है कि यह वास्तव में किसी ऐसी चीज के लिए महत्वपूर्ण है जिसे इतनी जल्दी अपनाया गया है, लेकिन यह इतना नया है कि संगठन इसका उपयोग कर रहा है, इसके बारे में सोच रहा है, इसे देख रहा है और कर रहा है वह वास्तव में जिम्मेदार तरीके से। इसलिए हमने जो पहला काम किया, वह यह बताने के लिए बैंक भर के लोगों की एक टीम को एक साथ लाना था कि हम इस तकनीक में कैसे शामिल हो सकते हैं और मूल्य जोड़ सकते हैं? तो इसमें डेटा और एनालिटिक्स से जुड़ी मेरी टीम, मेरे कुछ तकनीकी साझेदार, लेकिन हमारी जोखिम टीमें, हमारी एचआर टीमें शामिल हैं, आइए वास्तव में इस बात पर विचार करें कि हम इस नई तकनीक के साथ कैसे प्रयोग करते हैं और अंततः इसे कैसे लागू करते हैं। तो हमने कुछ शुरुआती चीजें की हैं, एक, कई की तरह, हम कोडिंग पर विचार कर रहे थे, तो हम अपने संगठन में अपने सॉफ्टवेयर इंजीनियरों के साथ समग्र दृष्टिकोण से कोड करने की क्षमता में जेनेरिक एआई का उपयोग कैसे करते हैं, बल्कि कुछ लक्षित कार्यक्रमों पर भी, जैसे पुरानी भाषाओं को नई भाषाओं में लाना, जिन्हें हमने वास्तव में सफल पाया।
दूसरी चीज़ जो हम करना चाहते थे वह है एक प्लेटफ़ॉर्म दृष्टिकोण अपनाना। तो हम कैसे प्रयोग करना शुरू करते हैं जहां हम अपने बहुत सारे ग्राहक डेटा को उजागर किए बिना अपेक्षाकृत सुरक्षित क्षेत्रों में लाभ उठा सकते हैं, लेकिन कुछ लिंकेज का परीक्षण करना शुरू करते हैं, प्लेटफ़ॉर्म जेन एआई के आसपास क्षमताओं का निर्माण करते हैं। और इसलिए हमने संपर्क केंद्र में ऐसा किया है जहां हमारे एजेंटों के लिए एक उपकरण है जिससे वे आसानी से, तेजी से जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा दे सकते हैं, उन्हें खुश कर सकते हैं क्योंकि वे हमारे ग्राहकों को बेहतर सेवा दे रहे हैं और उनका काम आसान हो गया है। इसलिए हम इसका परीक्षण कर रहे हैं और इसे भी शुरू करने वाले हैं, लेकिन हमने वास्तव में सोच-समझकर इसे एक ऐसे मंच के रूप में बनाया है जो अब कई अलग-अलग उपयोग के मामलों में स्केल कर सकता है। जैसे ही हम जेन एआई के रोमांचक उपयोग के बारे में सोचते हैं,
पेनी क्रॉसमैन:
और मैं जानता हूं कि यह सुनिश्चित करना आपकी प्राथमिकता है कि यह नैतिक है, ऐसे कौन से नैतिक विचार हैं जिनके बारे में आप सबसे अधिक चिंता करते हैं?
बेथ जॉनसन:
यह एक अजीब बात है. मुझे लगता है कि सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, हम एक बैंक हैं। हमें अपने ग्राहकों की सुरक्षा करनी होगी. हमें उनकी जानकारी सुरक्षित रखनी होगी. तो हम ऐसा करने जा रहे हैं, और हम ऐसा अपने सभी एआई के साथ करते हैं जिसे हम रोल आउट करते हैं, चाहे वह जेनरेटिव हो या अन्य, और हम वास्तव में इस बारे में विचारशील रहे हैं कि हम इसके बारे में कैसे सोचते हैं। यह हमारे सहकर्मियों के डेटा के लिए भी सच है। इसलिए मुझे लगता है कि एआई के जिम्मेदार उपयोग के संदर्भ में यह पहला और सबसे महत्वपूर्ण है। लेकिन दूसरा यह भी है कि हम अपने सहयोगियों को शिक्षित करें। तो अगर उनकी नौकरियाँ बदलने वाली हैं, तो हम उन्हें इन नए उपकरणों और कुछ अन्य तरीकों से तैयार करने के बारे में कैसे सोचेंगे? और फिर तीसरा यह सुनिश्चित करना है कि हम वास्तव में नियामक दृष्टिकोण से तैयार हैं और यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि हम इस बारे में विचारशील हैं कि हम कैसे परीक्षण करते हैं, कैसे इसे लागू करते हैं, कैसे हमारे पास इसके आसपास दुर्घटनाएं नहीं होती हैं और चीजें करते हैं सही दिशानिर्देशों के साथ-साथ टोलगेट के माध्यम से
पेनी क्रॉसमैन:
पक्का। इसलिए मैं जानता हूं कि आप जिन चीज़ों पर काम कर रहे हैं और सोच रहे हैं उनमें से एक है डेटा का लोकतंत्रीकरण। आपके लिए इसका क्या मतलब है और वहां तक पहुंचने के लिए आपको क्या कदम उठाने होंगे?
बेथ जॉनसन:
इसलिए मैं हमेशा अपने बारे में बात करता हूं।’ मेरे पूरे करियर में मुझे कई अलग-अलग भूमिकाएँ मिलीं, लेकिन दिल से, मैं एक डेटा गीक हूँ, इसलिए मैंने अपने करियर की शुरुआत बहुत ही विश्लेषणात्मक तरीके से की। जब मैं कॉलेज से बाहर आ रहा था तब मैं एक विश्लेषक था, मैं गणित का प्रमुख स्नातक था। इसलिए मैं पूरी तरह से डेटा का उपयोग करने और इस बारे में विचार करने में लगा हूं कि आप समस्याओं को कैसे हल करते हैं और फिर इसे व्यवसाय में कैसे लागू करते हैं। इसका हमारे ग्राहकों पर क्या प्रभाव पड़ता है? यह अंततः हमारे विकास को कैसे प्रभावित करता है? जब हम डेटा लोकतंत्रीकरण के बारे में बात करते हैं, तो यह हर किसी के हाथों में डेटा पहुंचाने और बड़े पैमाने पर कौशल बढ़ाने के बारे में है ताकि हर कोई इसका उपयोग संगठन में बेहतर निर्णय लेने के लिए कर सके। और वह या तो रणनीतिक स्तर पर हो सकता है, क्या मैं इस बाज़ार में प्रवेश करना चाहता हूँ? क्या मैं इस बाज़ार में प्रवेश नहीं करना चाहता? कौन से ग्राहक इस उत्पाद को लेने की सबसे अधिक संभावना रखते हैं बनाम कौन से नहीं? लेकिन यह बिल्कुल स्थानीय स्तर पर भी हो सकता है. तो मैं मूल्य निर्धारण निर्णय या क्रेडिट निर्णय या धोखाधड़ी संबंधी निर्णय कैसे करूँ? मैं वास्तव में व्यक्तिगत स्तर पर और साथ ही उन व्यापक निर्णयों पर ग्राहक को कैसे प्रभावित कर सकता हूँ? इसलिए हमने अपने डेटा का लाभ उठाने और इसे डेटा मार्केटप्लेस में बदलने की कोशिश में बहुत निवेश किया है, जहां यह वास्तव में एक लचीला उपकरण है, सच्चाई का एकल स्रोत है, जहां इन विभिन्न स्तरों पर हमारे कई व्यवसाय इसका उपयोग कर सकते हैं। वे व्यवसाय चलाने के दैनिक तरीके में डेटा का उपयोग करते हैं।
पेनी क्रॉसमैन:
ठीक है, बिल्कुल सही। और मुझे लगता है कि आप नए धोखाधड़ी मॉडल पर भी काम कर रहे हैं। आजकल धोखाधड़ी एक अत्यंत महत्वपूर्ण विषय है। आप किन नए प्रकार के मॉडलों पर विचार कर रहे हैं और वे धोखाधड़ी को रोकने के लिए क्या कर सकते हैं?
बेथ जॉनसन:
हाँ, बैंकर के रूप में हमें धोखाधड़ी पर लगातार नए-नए आविष्कार करते रहना होगा क्योंकि धोखेबाज लगातार धोखाधड़ी पर नए-नए आविष्कार कर रहे हैं। तो हमने जो करना शुरू किया है वह वास्तव में हमारे डेटा वैज्ञानिकों और उन लोगों का लाभ उठाना है जो धोखाधड़ी को इंगित करने में सक्षम होने के लिए अभिनव मशीन लर्निंग मॉडल और अन्य तकनीकों का निर्माण कर सकते हैं और फिर इसे उत्पादन में लाने में सक्षम हो सकते हैं ताकि हम अपने ग्राहकों का समर्थन कर सकें और नहीं झूठी सकारात्मकताएं रखें ताकि जब यह हमारा ग्राहक हो, तो वे हमारे साथ अपनी इच्छानुसार लेनदेन कर सकें, बल्कि वास्तव में अपने बैंकिंग खातों की सुरक्षा भी कर सकें। और इसलिए हम ऐसा करने के लिए उन प्रकार के मॉडलों का उपयोग कर रहे हैं। वास्तव में, यह वास्तव में एक दिलचस्प, मज़ेदार कार्यक्रम है, हमारे पास डेटा विज्ञान में कुछ स्नातकों के लिए एक विश्लेषक कार्यक्रम, एक प्रशिक्षु कार्यक्रम है। उन्होंने वास्तव में एक मॉडल बनाया है जो वास्तव में नकली चेक का पता लगाने का बहुत अच्छा काम करता है। इसलिए जब किसी ने एक चेक धोया, जिसे हम एक उद्योग में वृद्धि देखना शुरू कर रहे हैं, फिर से, ऐसे तरीके हैं कि वे इसे लेने में सक्षम होने के लिए एआई के माध्यम से इन दृश्य उपकरणों का उपयोग करते हैं और इस तरह की चीजें, जो वास्तव में अभिनव हैं हम इस बारे में सोचते हैं कि आप इन उपकरणों का लाभ कैसे उठा सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हम हर संभव तरीके से अपने ग्राहकों की सुरक्षा कर रहे हैं।
पेनी क्रॉसमैन:
पुराने स्कूल की धोखाधड़ी की ओर वापस जा रहे हैं, जो कि हमारे पास धोखाधड़ी है
बेथ जॉनसन:
पिछले कुछ समय से चेक वॉशिंग जैसी चीजों पर पुराने स्कूल की धोखाधड़ी में वृद्धि देखी गई है
पेनी क्रॉसमैन:
पक्का। इसलिए मुझे पता है कि आप एम्बेडेड फाइनेंस पर भी काम कर रहे हैं। ऐसे कौन से प्रकार के साझेदार या कंपनियाँ हैं जिनमें आप नागरिक सेवाएँ शामिल करना चाहेंगे?
बेथ जॉनसन:
इसलिए मैं एम्बेडेड भुगतान की दुनिया से रोमांचित हूं, और जैसा कि मैं अपने प्रेषण और भुगतान के बारे में सोचता हूं, यह वास्तव में एक ऐसी तकनीक के रूप में भुगतान के बारे में कैसे सोचता है जिसे हम विभिन्न ग्राहक क्षेत्रों के लिए बैंक में लाभ उठा सकते हैं? हम वास्तव में यह सुनिश्चित करने के बारे में कैसे सोचते हैं कि हम एक बार निर्माण कर रहे हैं और हम उसका उपयोग कर रहे हैं? मैं वास्तव में सोचता हूं कि एम्बेडेड भुगतान यहीं आता है। इसलिए जैसा कि आप जानते हैं, आज ऐसे कई खिलाड़ी हैं जो आमतौर पर वर्टिकल के लिए सॉफ़्टवेयर समाधान प्रदान कर रहे हैं, हमेशा नहीं। मुझे लगता है कि इसका एक बड़ा उदाहरण रेस्तरां में टोस्ट है। अब हम सभी देखते हैं कि वे रेस्तरां को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में किसी की मदद करते हैं। इसमें अब भुगतान और बैंकिंग और अन्य चीजें शामिल हैं। इसलिए जब हम इसके बारे में सोचते हैं, तो यह वास्तव में ग्राहकों और उनमें से कई हमारे मौजूदा ग्राहकों के लिए एक नया वितरण चैनल खोल रहा है, यह कहने के लिए कि हम आपके ग्राहकों से मिलने में कैसे मदद करते हैं जहां वे हैं और उसी के हिस्से के रूप में हमारी भुगतान क्षमताओं का लाभ उठाते हैं। हम आज पहले से ही उन ग्राहकों के लिए निर्माण कर रहे हैं जो एक बैंक के रूप में हमारे पास हैं?
पेनी क्रॉसमैन:
और हमने निश्चित रूप से एक सेवा क्षेत्र के रूप में बैंकिंग में बहुत कुछ होते देखा है। क्या आपको लगता है कि एंबेडेड फाइनेंस उस तरह की चिंताओं से बच सकता है जो वहां सामने आई हैं?
बेथ जॉनसन:
मुझे लगता है कि जिस तरह से हम इस पर विचार कर रहे हैं वह सबसे पहले यह सुनिश्चित करना है कि हम सभी कानूनी नियामक अनुपालन आवश्यकताओं के बारे में सोच रहे हैं क्योंकि हम इस तरह से अपने ग्राहकों का समर्थन करना शुरू कर रहे हैं। तो यह वास्तव में नागरिकों जैसे बैंक के विभेदकों में से एक है, जो हमारी जोखिम टीमों, हमारी कानूनी टीमों के साथ हमारी महान साझेदारी का लाभ उठाने के लिए है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हम जानते हैं कि हम इस बाजार से कैसे संपर्क करने जा रहे हैं। हम इसे वास्तव में सुरक्षित रूप से कर रहे हैं ताकि हम किसी भी ऐसे जाल में न फंसें जो आपने कुछ छोटे खिलाड़ियों में देखा है जिन्होंने एक सेवा के रूप में बैंकिंग या बाजार के अन्य क्षेत्रों में दखल देना शुरू कर दिया है।
पेनी क्रॉसमैन:
यह समझ आता है। खैर, मैं जानता हूं कि आप सिटीजन्स में ईएसजी की भी देखरेख करते हैं। उस क्षेत्र में आपकी कुछ शीर्ष पहल क्या हैं?
बेथ जॉनसन:
खैर, जब हम सोचते हैं कि ईएसजी नागरिकों का एक श्रेय है, ग्राहक, सहकर्मी और समुदाय, तो हम हर दिन इसके अनुसार जीते हैं। यह हम कैसे सुनिश्चित करते हैं कि हम उन सभी विभिन्न घटकों को वास्तव में, वास्तव में अच्छी तरह से सेवा दे रहे हैं। और इसलिए जब हमने ईएसजी के बारे में सोचा, तो हमने इसके विस्तार के रूप में इसके बारे में सोचा। इसलिए हमारे प्रयासों से वास्तव में चार प्रमुख स्तंभ जुड़े हुए हैं। पहला है शासन, नागरिक अपनी 10वीं वर्षगांठ का अनुभव करने वाले हैं। एक सार्वजनिक कंपनी के रूप में, हम इतने भाग्यशाली थे कि एक दशक पहले जब हमने लॉन्च किया था तब वास्तव में मजबूत शासन व्यवस्था स्थापित की थी, लेकिन हमने इसे सबसे आगे और केंद्र में रखा है। मुझे लगता है कि बैंकिंग में अब यह वास्तव में पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है कि उस ईएसजी में जी को न भूलें। दूसरा है आसपास की जलवायु। इसलिए हमने पिछले साल एक स्थिरता घोषणा की थी। हम निश्चित होना चाहते हैं कि नागरिकों के रूप में, हम समय के साथ एक हरित ग्रह की ओर परिवर्तन का समर्थन कर रहे हैं, लेकिन यह सोच-समझकर कर रहे हैं, अपने सभी ग्राहकों का समर्थन कर रहे हैं क्योंकि वे इस बारे में सोच रहे हैं।
इसलिए हम कुछ नवीन चीजें कर रहे हैं जैसे हमने अपने वाणिज्यिक बैंकरों को जलवायु पर प्रशिक्षित करने की प्रतिबद्धता जताई है ताकि वे जलवायु पर अपने ग्राहकों के साथ अच्छी बातचीत कर सकें। तीसरा कार्यबल विकास के आसपास है। जब हमने कहा, एक बैंक के रूप में हम अपने समुदायों में वास्तविक बदलाव कहां ला सकते हैं, तो वह है कार्यबल का विकास करना। इसलिए जब हम ग्राहकों से बात करते हैं, तो किस प्रकार के श्रमिकों की आवश्यकता है बनाम हम किस प्रकार के श्रमिकों को प्रशिक्षित करने और आपूर्ति करने में मदद कर सकते हैं? और हमने वास्तव में इस बारे में सोचने के लिए कुछ सामुदायिक कॉलेजों और कुछ अन्य संगठनों के साथ साझेदारी की है कि हम अपने बाजारों में कार्यबल विकास में उन समुदायों की कैसे मदद कर सकते हैं। और फिर अंतिम है मजबूत समुदायों को बढ़ावा देना। मुझे लगता है कि हर बैंक ऐसा करता है, हर बैंक इसे अच्छे से करता है, लेकिन अगर आप कम आय वाले अपार्टमेंट के वित्तपोषण या अन्य छोटे व्यवसायों के वित्तपोषण के बारे में सोचते हैं। इसलिए हमने इसके बारे में सोचने में भी काफी समय बिताया है।
पेनी क्रॉसमैन:
तो आगे बढ़ने के लिए आपकी शीर्ष पहल या आशा क्या है, चाहे वह जेनरेटिव एआई हो या धोखाधड़ी या ईएसजी या कोई अन्य क्षेत्र जिसे आप कवर करते हैं?
बेथ जॉनसन:
यह हास्यास्पद है क्योंकि आपने शुरुआत में मुख्य अनुभव अधिकारी के रूप में मेरे शीर्षक के बारे में बात की थी, लेकिन मैं वास्तव में इन क्षमताओं के बारे में अपने ग्राहकों को प्रदान करने के एक तरीके के रूप में सोचता हूं। और वह एक व्यवसाय हो सकता है, यह कोई धनवान व्यक्ति हो सकता है। हम वास्तव में धन बाज़ार के साथ-साथ अन्य बाज़ारों में भी बहुत गहराई तक पहुँच गए हैं। लेकिन यह यह सुनिश्चित करने में वापस आता है कि हम उन क्षमताओं के सेट पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जिन्हें हम उन ग्राहकों के लिए बेहतर प्रदान करने में सक्षम बनाने के लिए निर्माण कर रहे हैं। और मुझे लगता है कि यहीं पर जेनरेटिव एआई जैसी चीजें वास्तव में फिट बैठती हैं। जैसा कि मैंने कहा, एम्बेडेड भुगतान इसमें फिट बैठता है क्योंकि आप उन ग्राहकों और उन चैनलों के बारे में सोच रहे हैं जिनकी उन्हें अपने ग्राहकों की सेवा करने के लिए आवश्यकता है। तो वास्तव में जहां मैं ध्यान केंद्रित करने की कोशिश करता हूं वह इस बात पर है कि हम उन ग्राहकों की जरूरतों को कहां बदलते हुए देखते हैं और हम उन क्षमताओं का निर्माण कैसे करते हैं जिनका लाभ बैंक उन समूहों में उठा सकता है?
पेनी क्रॉसमैन:
ठीक है, बेथ जॉनसन, आज हमारे साथ जुड़ने के लिए बहुत बहुत धन्यवाद। धन्यवाद पेनी.
