গোলাম রাব্বি 
অ্যাডোব স্টক
প্রায় দুই বছর পর
“আমরা পরিচালনা করার জন্য প্রস্তুত না হওয়া পর্যন্ত আমরা এটির সাথে এগিয়ে যেতে চাইনি,” স্লোয়েন একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন।
NewTek হল Boca Raton, ফ্লোরিডা-ভিত্তিক NewTekOne-এর একটি ব্যাঙ্কের সহযোগী সংস্থা৷
ক্যালিফোর্নিয়া-ভিত্তিক বুককিপিং সফ্টওয়্যার প্রদানকারী, জেনির সিইও, স্বপ্নিল শিন্ডে, আমেরিকান ব্যাঙ্কারকে একটি ইমেলে লিখেছেন, “জিরো-ফি বাণিজ্যিক চেকিং একটি ক্রমবর্ধমান প্রবণতা, যেখানে ফিনটেক কোম্পানিগুলি এগিয়ে রয়েছে৷ “এই অ্যাকাউন্টগুলি খরচ সঞ্চয় এবং সহজবোধ্য শর্তগুলির জন্য ব্যবসার জন্য আবেদন করে, যা ঐতিহ্যগত ব্যাঙ্কগুলির উপর চাপ সৃষ্টি করে।
NewTek জানুয়ারী 2023 সালে নিউইয়র্ক সিটির $208 মিলিয়ন-সম্পদ ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক অধিগ্রহণ করে এবং পুনরায় ব্র্যান্ড করেছে। ব্যাঙ্কটি 31 ডিসেম্বর, 2022 পর্যন্ত মোট $142 মিলিয়ন আমানতের কথা জানিয়েছে। তৃতীয় ত্রৈমাসিকের শেষে, নিউটেকের আরও সক্রিয় এবং বিস্তৃত আমানত সংগ্রহের প্রচেষ্টার কারণে, তাদের মোট আয় ছিল $745.7 মিলিয়ন। এখন, স্লোয়ান নিউটেকের শূন্য-ফি সুদ-বহনকারী চেকিং অ্যাকাউন্টের প্রবর্তনের মাধ্যমে আরেকটি বুস্টের আশা করছে।
NBNYC-এর $20 মিলিয়ন অধিগ্রহণের আগে, NewTek একটি নন-ব্যাঙ্ক ব্যবসায়িক উন্নয়ন সংস্থা, বা BDC হিসাবে কাজ করত, অর্থায়নের জন্য পুঁজিবাজারের উপর নির্ভর করে। কম খরচে আমানতের অ্যাক্সেস ছিল স্লোনের গণনার একটি মূল কারণ যে কোম্পানিটি একটি ব্যাংক হিসাবে বৃহত্তর প্রবৃদ্ধি এবং শেষ পর্যন্ত অধিক মুনাফা অর্জন করতে পারে।
ঋণ প্রদানের দৃষ্টিকোণ থেকে, একটি ব্যাঙ্কিং চার্টারের দিকে পদক্ষেপ কাজ করছে বলে মনে হচ্ছে। SBA-এর মতে, নিউটেক এজেন্সির 2024 অর্থবছরে $2.1 বিলিয়ন SBA ঋণ অনুমোদন করেছে, যা 2022 অর্থবছর থেকে তার উৎপাদন দ্বিগুণেরও বেশি, যা BDC হিসাবে NewTek-এর শেষ পুরো বছর ছিল। একইভাবে, ব্যাঙ্ক রূপান্তরের পরপরই, 31 মার্চ, 2023 পর্যন্ত শেয়ার প্রতি উপলব্ধ বই মূল্য $7.35 থেকে বেড়ে 30 সেপ্টেম্বর, 2024 পর্যন্ত $9.50 হয়েছে।
NewTek এর স্টক কর্মক্ষমতা আরো বিনয়ী হয়েছে. শেয়ারগুলি আজ পর্যন্ত প্রায় 7% বছর বেড়েছে, কিন্তু সেই ঢেউ কিফ ব্রুয়েট এবং উডস নাসডাক ব্যাঙ্ক সূচক থেকে পিছিয়ে গেছে, যা 2024 সালের শুরু থেকে প্রায় 70% বেড়েছে। স্লোন বিনিয়োগকারীদের উপর ব্যাঙ্কিং করছে, যারা নিউটেকের দেওয়া উচ্চ লভ্যাংশে অভ্যস্ত হয়ে উঠেছে। একটি বিডিসি হিসাবে, এটি কোম্পানির জন্য উত্সাহজনক হবে যদি এটি সফলভাবে নিজেকে একটি উচ্চ-কার্যকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকে রূপান্তর করতে পারে।
নতুন চেকিং অ্যাকাউন্ট সেই দিকে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসাবে বিবেচিত হয়। “আমরা স্পষ্টতই মনে করি যে এটি আমানত করা লোকেদের জন্য, বিশেষ করে ব্যবসায়িক গ্রাহকদের এবং ব্যাঙ্কের জন্য একটি বিশাল সুযোগ,” স্লোয়েন বলেছেন।
NBNYC অধিগ্রহণ করার পর, NewTek একটি বাণিজ্যিক পরীক্ষার পণ্য তৈরি করতে যাত্রা শুরু করে। প্রক্রিয়াটি এত দীর্ঘ সময় নিয়েছে কারণ নিউটেক স্ক্র্যাচ থেকে শুরু করছিল, স্লোয়েন বলেছিলেন। “আমরা একটি 61 বছর বয়সী ব্যাঙ্ক কিনেছি যার কোন বাস্তব ডিজিটাল উপস্থিতি ছিল না,” স্লোয়েন বলেছিলেন। “আমাদের সফ্টওয়্যার, মানুষ, প্রক্রিয়া যোগ করতে হয়েছিল আমরা নিশ্চিত করতে আমাদের উইলমিংটন, উত্তর ক্যারোলিনা, অফিস খুলেছিলাম [Bank Secrecy Act, anti-money-laundering and know-your-customer] অনুগত।”
অবশ্যই, একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার জন্য অর্থ খরচ হয়। “আপনি ACH ফি পেয়েছেন, আপনি তারের ফি পেয়েছেন, আপনার স্টাফিং আছে [costs]”এটি একটি ভোক্তা উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে ভিন্ন, যেখানে গ্রাহক সেখানে অর্থ রাখে এবং এটি স্পর্শ করে না,” তিনি নিউটেকের উচ্চ-ফলন ব্যবসায়িক মডেলের প্রতি আস্থাশীল – সেপ্টেম্বর 30 এর ত্রৈমাসিকের জন্য এর নেট সুদের মার্জিন৷ ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশনের তথ্য অনুসারে, 30 জুন শেষ হওয়া ত্রৈমাসিকের শিল্প গড় 3.16%-এর চেয়ে 5.2% শেষ হয়েছে – খরচের চেয়েও বেশি।
“কোম্পানির একটি SBA ঋণদাতা হিসাবে তার 20 বছরের বেশি মেয়াদে বিনিয়োগকৃত মূলধনের উপর একটি ট্র্যাক রেকর্ড এবং উচ্চ রিটার্ন রয়েছে,” মেরিল রস, একজন বিশ্লেষক যিনি কম্পাস পয়েন্টের জন্য নিউটেক কভার করেন, মঙ্গলবার একটি গবেষণা নোটে লিখেছেন৷ রস বলেছেন যে যখন নিউটেক “ঐতিহাসিকভাবে প্রোগ্রাম লোনগুলিকে আন্ডাররোট করেছে যেগুলি ঝুঁকির স্পেকট্রামের উচ্চ প্রান্তে ছিল”, ফলে অ-পারফর্মিং লোনের উচ্চ স্তরের ফলে প্রকৃত ক্ষতি সীমিত হয়েছে৷
“এটি একটি মহান ঋণ ব্যবসা,” রস লিখেছেন.
স্লোয়ান এবং অন্যান্য বিশেষজ্ঞরা বিশ্বাস করেন যে আরও প্রতিষ্ঠিত ব্যাঙ্কগুলি শূন্য-ফী বাণিজ্যিক চেকিং কৌশলগুলিতে স্থানান্তরিত হবে, এমনকি যদি তা করলে তাদের অ-সুদ রাজস্ব স্ট্রীম হ্রাস পাবে। “এই ফি-প্রথম পদ্ধতিটি কাজ করেছে,” নিউ ইয়র্ক ভিত্তিক ছোট-ব্যবসায়িক ঋণদানের প্ল্যাটফর্ম ন্যাশনাল বিজনেস ক্যাপিটালের সিইও জোসেফ ক্যামবারোটো আমেরিকান ব্যাংকারকে একটি ইমেলে লিখেছেন। “প্রতিযোগিতা বাড়ার সাথে সাথে, আমি মনে করি ব্যাঙ্কগুলি অবশেষে বুঝতে পারবে যে আমানতগুলি ফি রাজস্ব বের করার চেষ্টা করার চেয়ে অনেক বেশি মূল্যবান।”
“বাজার এই মডেলের প্রতি আকৃষ্ট হবে কারণ এটি আপনার অর্থের চারপাশে স্থানান্তর করা এত সহজ,” স্লোয়েন বলেছিলেন। “কেন একটি ব্যবসা একটি অ-সুদ-বহনকারী ফি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টে বিপুল পরিমাণ অর্থ রেখে যাবে যদি তারা এটির জন্য কোনও মূল্য না পায়?”
