গোলাম রাব্বি 
যদি নতুন আর্থিক উপদেষ্টা বা ট্যাক্স পেশাদার রূপান্তরের সময় আঙ্কেল স্যামকে অর্থপ্রদানের জন্য একটি সঞ্চয় খুঁজে পান, তাহলে আগত গ্রাহক আজীবন গ্রাহক হতে পারেন।
“যদি আর্থিক উপদেষ্টাও একজন ট্যাক্স পেশাদার হন, তাহলে এটি ক্লায়েন্ট সম্পর্ক পরিচালনা করার জন্য এবং প্রস্তাবিত পরিবর্তনগুলির মাধ্যমে ক্লায়েন্টকে গাইড করার জন্য এবং ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য যোগাযোগের একক পয়েন্ট,” বলেছেন উত্তর ক্যারোলিনা-ভিত্তিক অ্যাপেক্সের প্রতিষ্ঠাতা রূপা পেরেরা৷
আরও পড়ুন:
পোর্টফোলিওটি ক্লায়েন্টের লক্ষ্যগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করার পরে, উপদেষ্টারা তাদের সাম্প্রতিক পোর্টফোলিওটি দেখে তাদের সামগ্রিক আর্থিক চিত্রের ট্যাক্স দক্ষতা পরীক্ষা করা শুরু করতে পারেন।
বড়, অত্যন্ত প্রশংসিত স্টক ঘনত্ব হল “ট্যাক্স বোমা” এর সমতুল্য যা দাতব্য অনুদানের মাধ্যমে নিষ্ক্রিয় করা দরকার।
“কখনও কখনও আমরা পুনরায় ভারসাম্য না রেখে একটি পোর্টফোলিও ছেড়ে দিই, কারণ এটি করের দৃষ্টিকোণ থেকে একজন ক্লায়েন্টের ক্ষতি করতে পারে,” তিনি বলেছিলেন। “যদি আমরা এই অবস্থানগুলি বিক্রি করি, তাহলে আমরা নিজেদের জন্য একটি ক্র্যাশ তৈরি করব, কারণ আমাদের অনেক কর দিতে হবে।”
মহামন্দার প্রায় এক দশক পরে শিল্প একত্রীকরণ এবং স্বাস্থ্যকর স্টক মূল্যের সংমিশ্রণ উপদেষ্টা এবং তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য “আগের চেয়ে অনেক বেশি সমস্যা” তৈরি করেছে, এর সিইও আন্তন হনিকম্যানের মতে।
যখন একজন উপদেষ্টার “একাধিক ক্লায়েন্ট থাকে যারা যেকোন সময়ে পরিবর্তনের মধ্যে থাকে,” তারা MyVest বা অন্যান্য প্রযুক্তি সংস্থাগুলির ট্যাক্স ওভারলে দলের সাথে কাজ করতে পারে।
“যেকোন ক্ষতিই আপনাকে আপনার থেকে বেশি মুনাফা দেয়। আমরা সেই সবগুলিকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাস্তবায়ন করার জন্য প্রযুক্তি প্রদান করি,” Honickman একটি সাক্ষাত্কারে বলেছিলেন। “চলমান বাস্তবায়ন অন্য কেউ করতে পারে।”
আরও পড়ুন:
করের দৃষ্টিকোণ থেকে নতুন ক্লায়েন্টদের পোর্টফোলিওর এই মূল্যায়নের অংশ হিসাবে, উপদেষ্টাদের মনে রাখা উচিত যে স্টক এবং লভ্যাংশে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ প্রায়শই বন্ড আয়ের তুলনায় কম হার নিয়ে আসে, পেরেরা বলেছেন। যাইহোক, করযোগ্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে, মিউনিসিপ্যাল বন্ডের পাশাপাশি স্টক ইনডেক্সগুলি “কর-বান্ধব পছন্দ,” তিনি বলেছিলেন। যেকোনো পুনঃব্যালেন্সিং এবং ডিস্ট্রিবিউশনের সময় এবং সম্পদের অবস্থান অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কারণ উপদেষ্টারা ইনকামিং ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে ট্যাক্স অসুবিধার সম্মুখীন হন।
“সবচেয়ে সাধারণ ক্ষেত্র হল করযোগ্য/বিলম্বিত এবং কর-মুক্ত অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে সম্পদ নির্বাচন, যেখানে বিনিয়োগ নির্বাচন সবসময় সংশ্লিষ্ট সম্পদের অবস্থানের জন্য কর-অনুকূল নাও হতে পারে,” পেরেইরা বলেছেন। “আরেকটি সাধারণ ক্ষেত্র সমস্ত পৃথক ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট জুড়ে সামগ্রিক পোর্টফোলিও বরাদ্দের জন্য অ্যাকাউন্টিং নয় যা ঝুঁকি সহনশীলতার তুলনায় সম্পদের ভারসাম্যহীনতার দিকে পরিচালিত করতে পারে।”
Honickman পরামর্শ দিয়েছেন যে পরিকল্পনাকারীরা নতুন ক্লায়েন্টদের জন্য প্রযুক্তি-সহায়ক “লাভের বাজেট” সেট আপ করার বিষয়ে বিবেচনা করতে পারেন যাতে সিদ্ধান্ত নেওয়া যায় যে কত দ্রুত ঘনীভূত স্টক তরল করা যায়। তিনি যোগ করেছেন যে যেহেতু ট্যাক্স সঞ্চয় “শেয়ার-অফ-ওয়ালেট বৃদ্ধিতে সত্যিই সহায়ক”, প্রতি ত্রৈমাসিক বা বছরে বিক্রয়ের সময় পরিচালনা করা সর্বোত্তম স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ তৈরি করতে পারে।
“আপনি খুব সম্ভবত অন্তর্নিহিত সুবিধাগুলি দেখতে পাচ্ছেন। এটি কেবল প্রত্যাশিত কিছু,” Honickman বলেছেন। “সেই বৈচিত্র্যকে সময়ের সাথে ভারসাম্যপূর্ণ করা দরকার।”
সর্বোপরি, উপদেষ্টারা এই ট্রানজিশন পিরিয়ড ব্যবহার করে ক্লায়েন্টদের বলতে পারেন যে তারা স্টক লসের উপর ট্যাক্স সেভিংয়ের মাধ্যমে কতটা মূল্য ক্যাপচার করতে পারে, যাতে, “যখন CNBC-তে লাল তীর দেখা যায়, তখন তাদের বলা উচিত আতঙ্কিত হওয়ার এবং চিৎকার করার দরকার নেই। কল করে,” ওজো বলল।
আরও পড়ুন:
ওজো বলেছেন যে যে কারণেই হোক না কেন, প্রাক- এবং অবসর গ্রহণের পরের পর্যায়ে পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট বিতরণ থেকে নগদ প্রবাহের বিপরীতে ক্ষতি এবং লাভের ব্যাপক গণনা পুরুষদের তুলনায় মহিলারা আরও সহজে সম্পাদন করে।
“যদি কেউ 2 মিলিয়ন ডলার থেকে 1.8 মিলিয়ন ডলারে যায়, তারা এটি পছন্দ করে না। আপনি যদি তাদের বোঝাতে পারেন যে তাদের আগ্রহ এবং লভ্যাংশ এখনও আছে, এটি একটি জাদু কৌশলের মতো,” তিনি বলেছিলেন। “নগদ প্রবাহ একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির জন্য একটি বড় চুক্তি এবং এটি কর-দক্ষ উপায়ে করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।”
