অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা বাড়তে থাকায়, ভোক্তারা মুদ্রাস্ফীতি থেকে স্থবির আয় পর্যন্ত বিভিন্ন ধরনের আর্থিক চ্যালেঞ্জের সঙ্গে ঝাঁপিয়ে পড়ছে। প্রতিক্রিয়া হিসাবে, অনেক লোক এই অস্থির সময়ে নেভিগেট করার জন্য আর্থিক পরামর্শ এবং পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলি সন্ধান করছে।
আমেরিকানরা নির্দেশনার জন্য বিভিন্ন উত্সের দিকে ঝুঁকছে। কিছু সাধারণ, যেমন ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠান (FI) এবং কিছু নতুন, যেমন সামাজিক মিডিয়া এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI)। আরও বেশি সংখ্যক ব্যক্তি সাহায্য চাচ্ছেন, আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণের পরিবর্তিত ল্যান্ডস্কেপ বোঝার জন্য তারা কোথা থেকে তথ্য পাবেন তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।
ভোক্তারা তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় সাহায্য চায়
ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতি এবং স্থবির বা হ্রাসপ্রাপ্ত আয় আর্থিক পরামর্শের চাহিদা বাড়িয়ে তুলছে। এই অর্থনৈতিক হেডওয়াইন্ডগুলি অনেক আমেরিকানকে সক্রিয়ভাবে আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তা চাইতে বাধ্য করছে।
ভোক্তারা তাদের অর্থনৈতিক সম্ভাবনা নিয়ে চিন্তিত।
PYMNTS ইন্টেলিজেন্স দ্বারা পরিচালিত একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষায় দেখা গেছে যে প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ ভোক্তা পে-চেক থেকে পে-চেক করে থাকেন। একই সময়ে, তাদের প্রায় এক-চতুর্থাংশ তাদের বিল পরিশোধ করতে সংগ্রাম করার সময় তা করে। এই ব্যক্তিদের মধ্যে 72 শতাংশ পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করে বলে তাদের আয় মুদ্রাস্ফীতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়নি।
57%
এর ভোক্তা 2023 সালে আর্থিক পরামর্শ চাওয়া হয়েছে।
উপরন্তু, 61% আমেরিকান যারা এই বছর তাদের আর্থিক অবস্থার উন্নতির আশা করেন না বলে মুদ্রাস্ফীতি একটি প্রধান কারণ হিসাবে। প্রায় এক-তৃতীয়াংশ তাদের অবস্থার জন্য স্থিতিশীল বা হ্রাসপ্রাপ্ত আয়কে দায়ী করে।
এই উদ্বেগের পরিপ্রেক্ষিতে, লোকেরা তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় সহায়তা চায়।
এই আর্থিক চ্যালেঞ্জগুলি ভোক্তাদের পরামর্শ চাইতে চালিত করছে। গত বছর, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 57% ব্যক্তি সাহায্য চেয়েছিলেন আর্থিক ব্যবস্থাপনা,
অধিকন্তু, যারা কখনও পেনশন পাননি তাদের মধ্যে প্রায় তিন-চতুর্থাংশ (72%) আর্থিক পরিকল্পনা নির্দেশিকা তাদের মধ্যে 52% আগামী তিন বছরে এই ধরনের পরামর্শ নেওয়ার পরিকল্পনা করেছে।
লোকেরা যেখানেই পারে আর্থিক পরামর্শ নেয়
লোকেরা অনেক উত্স থেকে আর্থিক পরামর্শ চাইছে। অনেক লোক বন্ধু, পরিবার এবং সোশ্যাল মিডিয়ার দিকে ঝুঁকছে, জেনারেল জেড এবং মিলেনিয়াল এই উত্সগুলির উপর খুব বেশি নির্ভর করে৷ এখন এআইও জনপ্রিয় হয়ে উঠছে, বিশেষ করে তরুণ প্রজন্মের মধ্যে।
31%
বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী আর্থিক পরিষেবা ব্যবহার করে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এআই থেকে পরামর্শ অন্য কোন উৎসের সাথে ডবল-চেকিং ছাড়াই।
লোকেরা তাদের সামাজিক নেটওয়ার্কগুলি থেকে আর্থিক পরামর্শের সন্ধান করে।
লোকেরা প্রায়শই এই ধরণের নির্দেশনার জন্য তাদের জীবনে লোকেদের দিকে ফিরে যায়। গত বছর যারা আর্থিক পরামর্শ চেয়েছিলেন তাদের প্রায় অর্ধেক (47%) তাদের জীবনে লোকেদের দিকে ফিরেছে। বন্ধু এবং পরিবারঅন্য কোনো উৎস সম্পর্কে যারা একই কথা বলেছেন তাদের চেয়ে এই ভাগ বেশি। এই শেয়ার বেড়েছে 58% জেনারেশন জেড এবং সহস্রাব্দের মধ্যে 55%।
সোশ্যাল মিডিয়া ভোক্তাদের আর্থিক সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করছে, কিন্তু অনেকেই সন্দেহপ্রবণ।
42 শতাংশ আমেরিকান এই প্ল্যাটফর্মগুলি আর্থিক পরামর্শের জন্য। যাইহোক, এক-চতুর্থাংশেরও কম বিশ্বাস করে যে সোশ্যাল মিডিয়া বিনিয়োগকে সহজ করেছে, যখন প্রায় দুই-তৃতীয়াংশ বলে যে এর কোন প্রভাব পড়েনি। আমেরিকানরা পেশাদার বা বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের কাছ থেকে পাওয়া পরামর্শের চেয়ে সোশ্যাল মিডিয়াকে বিশ্বাস করার সম্ভাবনা কম।
সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, AI আর্থিক পরামর্শের একটি প্রধান উৎস হয়ে উঠেছে।
আমেরিকানদের সাঁইত্রিশ শতাংশ এআই ব্যবহার করুন আর্থিক দিকনির্দেশনার জন্য, এই সংখ্যা জেনারেল জেডের মধ্যে 61% ছুঁয়েছে। সাধারণ ব্যবহারের মধ্যে রয়েছে ব্যক্তিগত অর্থের উপর শিক্ষা, বাজেট এবং বিনিয়োগ কৌশল সম্পর্কিত তথ্য প্রদান। প্রকৃতপক্ষে, 31% বিনিয়োগকারী আর্থিক পরামর্শ বাস্তবায়নে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন জেনারেটিভ এআই অন্য কোন উৎস থেকে চেক ছাড়া.
প্রথাগত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি গ্রাহকদের জন্য আর্থিক পরামর্শের সবচেয়ে বিশ্বস্ত উৎস
যদিও নতুন প্রযুক্তিগুলি মানুষকে তাদের নিজস্ব আর্থিক তথ্য পেতে সক্ষম করে, তবুও ভোক্তারা এখনও প্রথাগত সিস্টেমের উপর সবচেয়ে বেশি নির্ভর করে। তারা বিশেষজ্ঞ হিসাবে প্রতিষ্ঠিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে চলেছেন।
লোকেরা বন্ধুবান্ধব এবং পরিবারের চেয়ে ব্যাংকের পরামর্শে বেশি বিশ্বাস করে।
এটি বেশিরভাগ প্রজন্মের জন্য প্রযোজ্য। বেবি বুমারদের সত্তর শতাংশ এটি বিশ্বাস করে ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান আর্থিক পরামর্শ, যখন মাত্র 60% মানুষ বন্ধু এবং পরিবারকে বিশ্বাস করে। জেনারেল জেনারেল জেডের জন্য, এই শেয়ারগুলি হল 72.3% এবং 71.6% – একটি ছোট পার্থক্য, কিন্তু FIগুলি এখনও এগিয়ে রয়েছে৷ শুধুমাত্র Millennials ব্যাঙ্কগুলিকে বন্ধু এবং পরিবারের তুলনায় সামান্য কম বিশ্বাস করে, 73% বনাম 76%৷
লোকেরা তাদের বড় অঙ্কের অর্থ পরিচালনা করতে সহায়তা করার জন্য পেশাদারদের উপর নির্ভর করে।
বাহাত্তর শতাংশ আমেরিকান একটি কোম্পানি পরিচালনা করতে নিজেদের বিশ্বাস করবে না। আর্থিক ক্ষতি তার নিজের উপর। এমন পরিস্থিতিতে, 61 শতাংশ মানুষ আর্থিক উপদেষ্টার দিকে ঝুঁকবেন। 76 শতাংশ আমেরিকান পেশাদারদের পরামর্শে বিশ্বাস করে। A/B গ্রেডযেখানে শুধুমাত্র 35% লোক তাদের বন্ধুদের পরামর্শকে উচ্চ মূল্য দেয়।
আর্থিক দক্ষতার জন্য ভোক্তাদের চাহিদা মেটাতে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সক্ষমতার জন্য ব্যক্তিগতকরণ গুরুত্বপূর্ণ।
ভোক্তারা চায় তাদের ব্যাঙ্কগুলি তাদের ব্যক্তিগত প্রয়োজন অনুসারে উপদেশ প্রদান করুক। আসলে, গ্রাহক সন্তুষ্টি খুচরা ব্যাংকিং পরামর্শ নির্দেশিকাকে ব্যক্তিগত করা 195 পয়েন্ট যোগ করে (1,000-পয়েন্ট স্কেলে)। এই ধরনের ব্যক্তিগতকরণ ক্রমবর্ধমান আদর্শ হয়ে উঠছে। খুচরা ব্যাংক গ্রাহকদের 63 শতাংশ বলেছেন যে তারা ব্যক্তিগতকৃত সামগ্রী পেয়েছেন।
ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক দক্ষতার সাথে গ্রাহকদের আকৃষ্ট করুন এবং ধরে রাখুন
আজকের চ্যালেঞ্জিং অর্থনৈতিক ল্যান্ডস্কেপে, FIs-এর কাছে ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ প্রদানের মাধ্যমে গ্রাহক সম্পর্ক গভীর করার একটি উল্লেখযোগ্য সুযোগ রয়েছে। কার্যকরভাবে তাদের গ্রাহক বেস প্রসারিত করতে এবং ধরে রাখার জন্য, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই আর্থিক দিকনির্দেশনার ক্রমবর্ধমান চাহিদা মেটাতে ফোকাস করতে হবে। সুযোগটি পাকা কারণ অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তা আরও বেশি ভোক্তাদের সাহায্য চাইতে বাধ্য করে৷
ব্যক্তিগত প্রয়োজন অনুসারে নির্ভরযোগ্য পরামর্শ প্রদানের মাধ্যমে, FIs একটি জনাকীর্ণ ক্ষেত্রে দাঁড়াতে পারে। তারা শুধুমাত্র অন্যান্য ব্যাঙ্ক এবং পেশাদারদের সাথেই নয়, ভোক্তাদের সামাজিক নেটওয়ার্ক এবং এআই টুলের সাথেও প্রতিযোগিতা করছে।
PYMTS Intelligence আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য নিম্নলিখিত বাস্তবায়নযোগ্য রোডম্যাপ অফার করে যারা তাদের গ্রাহকদের অর্থনৈতিক চ্যালেঞ্জ নেভিগেট করতে সাহায্য করতে চায়:
- এআই-চালিত ব্যক্তিগতকরণে বিনিয়োগ করুন। ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক কৌশলগুলি অফার করার জন্য AI সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করুন, নির্দিষ্ট চাহিদা এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে সম্বোধন করে গ্রাহকের সন্তুষ্টি বৃদ্ধি করুন৷
- দক্ষতার মাধ্যমে বিশ্বাস তৈরি করুন। ঐতিহ্যগত আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য উত্স, যেমন বন্ধু, পরিবার এবং সামাজিক মিডিয়ার মধ্যে বিশ্বাসের ব্যবধান হাইলাইট করুন। বিশ্বস্ত উপদেষ্টা হিসাবে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অবস্থানকে শক্তিশালী করা গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে এবং ধরে রাখতে পারে।
- আর্থিক পরিকল্পনার জন্য অপূর্ণ চাহিদা লক্ষ্য করা। অনেক ব্যক্তি যারা আর্থিক দিকনির্দেশনা পাননি তারা এখন এটির জন্য প্রস্তুত, এবং এটি তাদের জন্য উপযুক্ত অফারগুলির সাথে জড়িত হওয়ার জন্য একটি মূল্যবান সুযোগ।
অত্যাধুনিক প্রযুক্তির সাথে বিশেষজ্ঞ জ্ঞানের সমন্বয়ে আর্থিক নির্দেশনার ভবিষ্যৎ নিহিত। ব্যক্তিগতকৃত সমাধানের উপর ফোকাস করে এবং বিশ্বস্ত পরামর্শ অ্যাক্সেসযোগ্য করে, ব্যাঙ্কগুলি গ্রাহকের আনুগত্যকে শক্তিশালী করতে এবং নতুন গ্রাহকদের আকর্ষণ করতে পারে।
গোলাম রাব্বি 
